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【摘要】本文针对人民银行发行库管理现状，分析存在问题，并提出探索新型发行库管理模式的建议。
【关键词】发行库 问题 新模式
人民币发行库是人民银行组织机构的重要组成部分，是人民银行履行中央银行货币发行、回笼、销毁等职能的主要设施。发行库的建设、管理情况最能体现人民银行货币发行工作水平和工作成效。本文针对目前各级发行库管理现状，分析存在问题，并对未来发行库业务发展模式进行了探讨。
一、发行库管理现状
（一）机构设置及职能
发行库的主要业务有保管发行基金、保管品、金银和代保管品；办理人民币印制产品入库，发行基金、保管品的出入库，包括调拨、在人民银行开立存款账户的金融机构交取现金、钞票清分、残损人民币复点，以及销毁出库业务；办理金银和代保管品出入库；监督管理在人民银行开立存款账户的金融机构交存现金的质量。根据中国人民银行管理体制和发行库职能，发行库分为总库、分库、中心支库和支库，总库由若干总行重点库组成。发行库管理的目标是保障发行库安全，提供优质高效的金融服務。
（二）硬件设施
随着全国经济的快速发展，发行库业务量成倍增加，从发行基金库存情况来看，中心支库以上各级发行库普遍保持了较高的发行基金库存，出现胀库现象，导致监控死角，影响先进先出制度执行，给倒库、查库工作带来不便。从发行库机具使用情况来看，除重点库、分库和业务量大的中心支库使用叉车并以托盘为单位作业外，多数发行库还是以手推车、平板车等人工作业为主。
（三）管理人员基本情况
1.年龄结构及从事工作年限。全国发行库管库员普遍存在年龄结构老化。以青海省为例，全辖管库员的平均年龄为43岁，其中45岁以上占全部人数的50%；从事工作年限在10年及以上占18%，10年至5年占32%，5年及以上人员占到50%。
2.学历及来源。管库员多数来自复转军人和工人转干，其学历及职称普遍较低。以青海省为例，全辖管库员人员中，三分之一为复转军人，一半左右为中专及以下学历占。
3.健康状况。管库员的工作环境和工作性质导致多数管库员身心疲惫，健康状况不佳。青海全辖三分之二的管库员患有不同程度的疾病。
二、存在的问题
（一）既是裁判员又是运动员
目前，我国发行库管理的体制是人民银行既是发行库的管理者又是发行库业务的具体操作者，这种管理体制必然导致权责不清。同时，不能使人民银行货币金银部门从庞杂的具体操作业务中抽身，专心从事监督管理职能，规避风险、防范隐患，不利于发行库业务长远发展。
（二）部分问题屡查屡犯，不能彻底解决
由于监督检查人员和业务操作人员处于同一部门，对有些问题往往权衡利弊，内部解决。一是从领导的角度，“手心手背都是肉”，对内部检查发现问题不会刻意提出要求并跟踪落实整改。二是从检查者角度，出于相互信任或者个人感情原因，检查者不愿意或者没有权利督促被检查者对检查发现问题进行彻底整改。
（三）管理人员数量及业务素质不能满足工作需要
一是货币金银业务量迅速增长，而发行库管理人员年龄不断老化，身体状况逐渐恶化。二是人民银行职能的转变，对发行库管理提出了更高的标准和要求，然而目前人员素质现状使货币金银工作开展受到制约，缺少新的工作思路和方法。三是发行库管理人员普遍紧缺，尤其是青海辖内市、州中心支库和县支库管库员还要同时兼任其他岗位，难免会有力不存心的情况。
（四）部分发行库管理人员工作消极怠慢，情绪化，日常管理难度大
管库员长期工作在环境差、压力大、岗位轮岗难、培训少的环境中，导致管库员工作积极性不高，甚至产生职业厌倦感，应付工作现象经常发生。如果不能通过科学方法解压，必然会导致工作情绪化，给各项管理带来一定难度。
三、探索建立新型发行库管理模式
在探索建立新型发行库管理模式时，要树立货币发行业务服务民生的根本原则，把握金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源改革导向，深化创新与监管相协调的发展思路，加强职能定位，发挥市场作用。因此，发行库管理业务也应该有所为，有所不为，充分发挥市场作用，提升社会资源配置效率，优化流程，提高效益，按照先易后难，先支库、中心支库后分库、重点库的步骤分阶段逐步完成改革。
（一）营业部门管理模式
针对目前发行库管理现状，最快、最容易解决的方案是将支库、中心支库交由人民银行营业部门管理，即营业部门管理模式。因支库、中心支库服务对象主要是开办现金存取业务的银行业金融机构，负责发行基金的保管和现金出入库业务。营业部服务对象主要是辖内商业银行和其他金融机构，管理金融机构账户资金往来以及审核开户单位提交现金支票的真实性、完整性、合规性以及账户余额。两者在职能上可理解为出纳和会计。另外，按照《中国人民银行办公厅关于启用联网方式办理现金支取业务的通知》（银办发〔2016〕179号）精神，营业部门管理模式更有利于联网方式办理现金支取业务。
采取营业部门管理模式，货币金银部门不必着力于业务操作，而把工作重点转向业务监督管理，可以避免权责不清和内部管理失效而导致的屡查屡犯问题的发生。同时，营业部门将会更灵活的运用联网取现业务等方式进一步提高金融服务质量。
（二）商业银行代理发行库模式
积极推动中心城市（县）商业银行代理发行库工作开展，扩大有效库容，延伸服务半径。一是在现金业务量较大、商业银行意愿足的中心城市、交通发达的县（市）设立代理发行库，同时建设清分中心、交接场地等配套设施。二是人民银行加强对代理发行库业务指导和数据监控，予以实时监督并进行突击检查，并按照权利和责任相统一的原则，实行责任追究，以防违规操作。三是代理发行库业务逐步向日常使用、业务周转、实物操作模式发展，扩大商业银行出入库和清分、复点业务规模。
代理发行库模式可以完全将人民银行管理与操作分开，实现权责清晰，有利于业务健康发展，但弊端是人民银行处于被动状态，银行业金融机构的意愿对代理发行库的实施有很大影响。
（三）第三方公司代管模式
随着金融改革的持续深入与发展，商业银行存取款押运工作趋于社会化，商业银行往往采取“他押无库”模式。即由商业银行委托押运公司负责各营业网点的现金调拨押运工作，商业银行不设业务库。经过商业银行多年的探索和实践，社会化守押压模式已基本成熟。人民银行发行库业务也可以逐步步入社会化，通过引入第三方公司代管，人民银行只负责监督管理，第三方公司具体负责发行库业务操作。采取第三方代管模式可以减轻人民银行发行库管理压力与责任，减少一定的直接风险，可将人民银行从风险极大的发行库业务操作及守押业务中解脱出来，充分发挥专业机构的高效率优势，降低管理风险，减小管理成本。
【关键词】发行库 问题 新模式
人民币发行库是人民银行组织机构的重要组成部分，是人民银行履行中央银行货币发行、回笼、销毁等职能的主要设施。发行库的建设、管理情况最能体现人民银行货币发行工作水平和工作成效。本文针对目前各级发行库管理现状，分析存在问题，并对未来发行库业务发展模式进行了探讨。
一、发行库管理现状
（一）机构设置及职能
发行库的主要业务有保管发行基金、保管品、金银和代保管品；办理人民币印制产品入库，发行基金、保管品的出入库，包括调拨、在人民银行开立存款账户的金融机构交取现金、钞票清分、残损人民币复点，以及销毁出库业务；办理金银和代保管品出入库；监督管理在人民银行开立存款账户的金融机构交存现金的质量。根据中国人民银行管理体制和发行库职能，发行库分为总库、分库、中心支库和支库，总库由若干总行重点库组成。发行库管理的目标是保障发行库安全，提供优质高效的金融服務。
（二）硬件设施
随着全国经济的快速发展，发行库业务量成倍增加，从发行基金库存情况来看，中心支库以上各级发行库普遍保持了较高的发行基金库存，出现胀库现象，导致监控死角，影响先进先出制度执行，给倒库、查库工作带来不便。从发行库机具使用情况来看，除重点库、分库和业务量大的中心支库使用叉车并以托盘为单位作业外，多数发行库还是以手推车、平板车等人工作业为主。
（三）管理人员基本情况
1.年龄结构及从事工作年限。全国发行库管库员普遍存在年龄结构老化。以青海省为例，全辖管库员的平均年龄为43岁，其中45岁以上占全部人数的50%；从事工作年限在10年及以上占18%，10年至5年占32%，5年及以上人员占到50%。
2.学历及来源。管库员多数来自复转军人和工人转干，其学历及职称普遍较低。以青海省为例，全辖管库员人员中，三分之一为复转军人，一半左右为中专及以下学历占。
3.健康状况。管库员的工作环境和工作性质导致多数管库员身心疲惫，健康状况不佳。青海全辖三分之二的管库员患有不同程度的疾病。
二、存在的问题
（一）既是裁判员又是运动员
目前，我国发行库管理的体制是人民银行既是发行库的管理者又是发行库业务的具体操作者，这种管理体制必然导致权责不清。同时，不能使人民银行货币金银部门从庞杂的具体操作业务中抽身，专心从事监督管理职能，规避风险、防范隐患，不利于发行库业务长远发展。
（二）部分问题屡查屡犯，不能彻底解决
由于监督检查人员和业务操作人员处于同一部门，对有些问题往往权衡利弊，内部解决。一是从领导的角度，“手心手背都是肉”，对内部检查发现问题不会刻意提出要求并跟踪落实整改。二是从检查者角度，出于相互信任或者个人感情原因，检查者不愿意或者没有权利督促被检查者对检查发现问题进行彻底整改。
（三）管理人员数量及业务素质不能满足工作需要
一是货币金银业务量迅速增长，而发行库管理人员年龄不断老化，身体状况逐渐恶化。二是人民银行职能的转变，对发行库管理提出了更高的标准和要求，然而目前人员素质现状使货币金银工作开展受到制约，缺少新的工作思路和方法。三是发行库管理人员普遍紧缺，尤其是青海辖内市、州中心支库和县支库管库员还要同时兼任其他岗位，难免会有力不存心的情况。
（四）部分发行库管理人员工作消极怠慢，情绪化，日常管理难度大
管库员长期工作在环境差、压力大、岗位轮岗难、培训少的环境中，导致管库员工作积极性不高，甚至产生职业厌倦感，应付工作现象经常发生。如果不能通过科学方法解压，必然会导致工作情绪化，给各项管理带来一定难度。
三、探索建立新型发行库管理模式
在探索建立新型发行库管理模式时，要树立货币发行业务服务民生的根本原则，把握金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源改革导向，深化创新与监管相协调的发展思路，加强职能定位，发挥市场作用。因此，发行库管理业务也应该有所为，有所不为，充分发挥市场作用，提升社会资源配置效率，优化流程，提高效益，按照先易后难，先支库、中心支库后分库、重点库的步骤分阶段逐步完成改革。
（一）营业部门管理模式
针对目前发行库管理现状，最快、最容易解决的方案是将支库、中心支库交由人民银行营业部门管理，即营业部门管理模式。因支库、中心支库服务对象主要是开办现金存取业务的银行业金融机构，负责发行基金的保管和现金出入库业务。营业部服务对象主要是辖内商业银行和其他金融机构，管理金融机构账户资金往来以及审核开户单位提交现金支票的真实性、完整性、合规性以及账户余额。两者在职能上可理解为出纳和会计。另外，按照《中国人民银行办公厅关于启用联网方式办理现金支取业务的通知》（银办发〔2016〕179号）精神，营业部门管理模式更有利于联网方式办理现金支取业务。
采取营业部门管理模式，货币金银部门不必着力于业务操作，而把工作重点转向业务监督管理，可以避免权责不清和内部管理失效而导致的屡查屡犯问题的发生。同时，营业部门将会更灵活的运用联网取现业务等方式进一步提高金融服务质量。
（二）商业银行代理发行库模式
积极推动中心城市（县）商业银行代理发行库工作开展，扩大有效库容，延伸服务半径。一是在现金业务量较大、商业银行意愿足的中心城市、交通发达的县（市）设立代理发行库，同时建设清分中心、交接场地等配套设施。二是人民银行加强对代理发行库业务指导和数据监控，予以实时监督并进行突击检查，并按照权利和责任相统一的原则，实行责任追究，以防违规操作。三是代理发行库业务逐步向日常使用、业务周转、实物操作模式发展，扩大商业银行出入库和清分、复点业务规模。
代理发行库模式可以完全将人民银行管理与操作分开，实现权责清晰，有利于业务健康发展，但弊端是人民银行处于被动状态，银行业金融机构的意愿对代理发行库的实施有很大影响。
（三）第三方公司代管模式
随着金融改革的持续深入与发展，商业银行存取款押运工作趋于社会化，商业银行往往采取“他押无库”模式。即由商业银行委托押运公司负责各营业网点的现金调拨押运工作，商业银行不设业务库。经过商业银行多年的探索和实践，社会化守押压模式已基本成熟。人民银行发行库业务也可以逐步步入社会化，通过引入第三方公司代管，人民银行只负责监督管理，第三方公司具体负责发行库业务操作。采取第三方代管模式可以减轻人民银行发行库管理压力与责任，减少一定的直接风险，可将人民银行从风险极大的发行库业务操作及守押业务中解脱出来，充分发挥专业机构的高效率优势，降低管理风险，减小管理成本。