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摘要：随着网络技术的不断创新与电子商务的普及，网络第三方支付作为科学技术与商业进步所共同促成的结合体，在中国呈现出了迅猛发展的趋势。目前，由于我国对于网络第三方支付相关的法律规范的构建还不完善，使得对其的监管一直处于朦胧的状态。
关键词：电子商务；第三方支付；支付宝；法律地位；法律效力
随着网络技术的不断创新与电子商务的普及，网络第三方支付作为科学技术与商业进步所共同促成的结合体，在中国呈现出了迅猛发展的趋势。由于我国电子商务起步比较晚，网络第三方支付平台又作为一个新生事物，其自身有着不可避免地诸多问题。目前，由于我国对于网络第三方支付相关的法律规范的构建还不完善，使得对其的监管一直处于朦胧的状态，这将会不利于其健康发展。鉴于此，本文选择从法律监管的角度对网络第三方支付进行探讨。
一、第三方支付平台的含义及其对社会的影响
1.第三方支付平台的含义
“互联网第三方支付平台”（以下简称“第三方支付平台”），是指在电子商务企业与银行之间建立的支付平台，以支付公司为信用中介，以互联网为基础，通过整合多种银行卡等支付工具，或者借助第三方网上支付工具（虚拟账户、虚拟货币），为买卖双方进行交易资金的代管、支付指令的转换，并提供增值服务的网络支付中介渠道。
2.第三方支付对社会的影响
其一，联网金融在支付上的创新，降低信息不对称的风险，为普通互联网用户提供了便捷的投资途径，也为资金需求方提供多元化融资渠道。其二，第三方支付很大程度上避免了拒付和欺诈行为的发生。其三，处于主流地位的第三方支付在法律定位上的模糊不清，使得其资金流转行为缺乏法律依据和法律监管。
二、第三方支付带来的风险
1.消费者隐私泄露风险
在整个交易过程中，第三方支付市场充当交易双方的“信用中介”，消费者相对处于弱势地位，缺乏保护，消费者个人信息得不到保障，客户个人支付资料面临泄露的风险。
2.消费者资金管理风险
随着第三方支付平台用户数量的不断增长，第三方支付平台的所承载的资金量将越来越庞大，这笔沉淀于第三方支付平台服务商账户上的资金也越有可能引发风险。此外，因黑客攻击、网络技术故障引发的资金账户安全风险问题，都需要法律及监管部门的统一规定。
3.现实法律监管风险
目前我国与第三方支付行业相关的法律法规相对较少，经营范围缺乏规范，会给一些第三方支付企业以可乘之机，在营运过程中不遵从科学模式，损害客户利益，不能达到最大限度帮助客户规避风险的利益。一旦损害发生，第三方支付平台服务商很有可能会滥用其优势地位，把各种不公平条款强加到用户身上，侵害用户权益。
4.技术层面管理风险
技术风险主要指的是第三方支付平台在网络交易过程中的网络硬件安全、运行安全、传递数据安全等方面。网络服务器容易受到来自安全系统外部的黑客及网络上流行的各种病毒的攻击，一旦其中某个环节出现问题将会导致整个系统不能正常运行，在线支付资金的安全就会受到威胁，会给用户和第三方支付平台服务商造成巨大的经济损失。
三、我国对第三方支付法律地位的完善
我国第三方支付平台在本质上虽已具备了银行的某些特性，但在其运行过程中并没有受到相应的金融监管。我们在此探究其法律地位问题，实际上也是为了明确其法律性质，同时这一问题还涉及到第三方支付的法律监管，因此只有先确定了主体的法律地位，才能解决以上问题。
1.規范客户备付金的管理
客户备付金的使用和管理问题，关系到网络第三方支付用户的利益，前文提到《管理办法》中对客户备付金的归属以及开立专用账户存放备付金、存放比例问题等做了相应的规定，但是并不全面，要规范客户备付金的使用和管理，首先得明确客户备付金的利息如何使用，《管理办法》和《实施细则》对该问题都未提及，从理论层面上看，客户备付金的利息收入属于客户毫无疑问，但是在实际操作层面上，将利息收入分配给客户却存在现实障碍，必须予以解决。
2.完善市场准入机制和建立市场退出机制
《管理办法》规定的准入机制，会导致一些达不到标准的支付机构没有资格获得牌照，被迫退出该支付市场，但是对于这些支付机构退出市场时涉及的金融资产的损失或转移和支付过程中的帐号资料、档案、客户信息的保护等问题及退出市场后引发的一系列其他问题如何解决却没有明确规范，因此有必要建立市场退场机制，所谓的市场退出机制，就是指在一定条件下，依照法定程序丧失法人资格，退出市场的制度安排。
3.加强对网络套现问题的规制
目前专门针对解决利用网络第三方支付机构进行信用卡套现这种现象的法律法规较少，仅有1996年颁布的《信用卡业务管理办法》、《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》、《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》。从形式上来说这些法律法规的位阶都不高，立法体系不清晰，层次性也不强；从内容上看这些规定都比较原则、过于简单。
四、结语
网络第三方支付行业作为为电子商务的一种基础服务，其发展已经达到了一定的规模。伴随着高速发展的背后，问题也越来越凸显。从规范市场和促进市场健康发展出发，第三方支付机构需要国家相关部门能尽快明确政策并统一制定相关业务管理标准与规范来实施有效的监控。
关键词：电子商务；第三方支付；支付宝；法律地位；法律效力
随着网络技术的不断创新与电子商务的普及，网络第三方支付作为科学技术与商业进步所共同促成的结合体，在中国呈现出了迅猛发展的趋势。由于我国电子商务起步比较晚，网络第三方支付平台又作为一个新生事物，其自身有着不可避免地诸多问题。目前，由于我国对于网络第三方支付相关的法律规范的构建还不完善，使得对其的监管一直处于朦胧的状态，这将会不利于其健康发展。鉴于此，本文选择从法律监管的角度对网络第三方支付进行探讨。
一、第三方支付平台的含义及其对社会的影响
1.第三方支付平台的含义
“互联网第三方支付平台”（以下简称“第三方支付平台”），是指在电子商务企业与银行之间建立的支付平台，以支付公司为信用中介，以互联网为基础，通过整合多种银行卡等支付工具，或者借助第三方网上支付工具（虚拟账户、虚拟货币），为买卖双方进行交易资金的代管、支付指令的转换，并提供增值服务的网络支付中介渠道。
2.第三方支付对社会的影响
其一，联网金融在支付上的创新，降低信息不对称的风险，为普通互联网用户提供了便捷的投资途径，也为资金需求方提供多元化融资渠道。其二，第三方支付很大程度上避免了拒付和欺诈行为的发生。其三，处于主流地位的第三方支付在法律定位上的模糊不清，使得其资金流转行为缺乏法律依据和法律监管。
二、第三方支付带来的风险
1.消费者隐私泄露风险
在整个交易过程中，第三方支付市场充当交易双方的“信用中介”，消费者相对处于弱势地位，缺乏保护，消费者个人信息得不到保障，客户个人支付资料面临泄露的风险。
2.消费者资金管理风险
随着第三方支付平台用户数量的不断增长，第三方支付平台的所承载的资金量将越来越庞大，这笔沉淀于第三方支付平台服务商账户上的资金也越有可能引发风险。此外，因黑客攻击、网络技术故障引发的资金账户安全风险问题，都需要法律及监管部门的统一规定。
3.现实法律监管风险
目前我国与第三方支付行业相关的法律法规相对较少，经营范围缺乏规范，会给一些第三方支付企业以可乘之机，在营运过程中不遵从科学模式，损害客户利益，不能达到最大限度帮助客户规避风险的利益。一旦损害发生，第三方支付平台服务商很有可能会滥用其优势地位，把各种不公平条款强加到用户身上，侵害用户权益。
4.技术层面管理风险
技术风险主要指的是第三方支付平台在网络交易过程中的网络硬件安全、运行安全、传递数据安全等方面。网络服务器容易受到来自安全系统外部的黑客及网络上流行的各种病毒的攻击，一旦其中某个环节出现问题将会导致整个系统不能正常运行，在线支付资金的安全就会受到威胁，会给用户和第三方支付平台服务商造成巨大的经济损失。
三、我国对第三方支付法律地位的完善
我国第三方支付平台在本质上虽已具备了银行的某些特性，但在其运行过程中并没有受到相应的金融监管。我们在此探究其法律地位问题，实际上也是为了明确其法律性质，同时这一问题还涉及到第三方支付的法律监管，因此只有先确定了主体的法律地位，才能解决以上问题。
1.規范客户备付金的管理
客户备付金的使用和管理问题，关系到网络第三方支付用户的利益，前文提到《管理办法》中对客户备付金的归属以及开立专用账户存放备付金、存放比例问题等做了相应的规定，但是并不全面，要规范客户备付金的使用和管理，首先得明确客户备付金的利息如何使用，《管理办法》和《实施细则》对该问题都未提及，从理论层面上看，客户备付金的利息收入属于客户毫无疑问，但是在实际操作层面上，将利息收入分配给客户却存在现实障碍，必须予以解决。
2.完善市场准入机制和建立市场退出机制
《管理办法》规定的准入机制，会导致一些达不到标准的支付机构没有资格获得牌照，被迫退出该支付市场，但是对于这些支付机构退出市场时涉及的金融资产的损失或转移和支付过程中的帐号资料、档案、客户信息的保护等问题及退出市场后引发的一系列其他问题如何解决却没有明确规范，因此有必要建立市场退场机制，所谓的市场退出机制，就是指在一定条件下，依照法定程序丧失法人资格，退出市场的制度安排。
3.加强对网络套现问题的规制
目前专门针对解决利用网络第三方支付机构进行信用卡套现这种现象的法律法规较少，仅有1996年颁布的《信用卡业务管理办法》、《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》、《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》。从形式上来说这些法律法规的位阶都不高，立法体系不清晰，层次性也不强；从内容上看这些规定都比较原则、过于简单。
四、结语
网络第三方支付行业作为为电子商务的一种基础服务，其发展已经达到了一定的规模。伴随着高速发展的背后，问题也越来越凸显。从规范市场和促进市场健康发展出发，第三方支付机构需要国家相关部门能尽快明确政策并统一制定相关业务管理标准与规范来实施有效的监控。