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农村金融改革过程中，“三粳”享受的金融服务水平有所提高，但成效仍不明显，“三农”贷款难、贷款贵等局面仍难从根本上改观。研究指出目前我国农村金融改革是一种政府强制主导模式，具有较强的外生依赖性。研究认为我国农村具有发展内生性金融机构的优势，但现行我国农村金融机构内生性发展乏力，主要表现为外生性农村金融机构占绝大多数，内生性农村金融机构发展受阻等。鉴于我国农村金融改革走内生化路径具有的自身优势，我固农村金融改革应走内生成长道路。