张民，精诚理财高级理财经理
　　王先生45岁，是一家小型企业的合伙人。多年的事业经营让王先生积累下一定的财富，除自住房外，还拥有2套房产，总价值超过千万元，同时还有可用于投资的现金存款超过200万元。对于金融并不感兴趣的王先生之前几乎没有参与过股票、基金等风险性投资，但今年以来对于理财开始关注。
　　像王先生这样情况的理财需求很常见。通过企业经营获得了一定的财富，在房产的黄金十年抓住机会，取得了数倍于当初投入的资产增值。在当前房产市场前景不明的情况下，由于不太了解金融市场繁多的产品，理财之路出现一定的迷茫。
　　
　　高净值客户关注点变化
　　在以稳健为前提的财务规划中，配置百万量级的金融资产，应充分考虑财富人群自身特点的变化，综合其财务目标及风险承受能力，才能给出恰当的解决方案。
　　相对于前两年，高净值客户理财市场的变化呈现出两个明显特点，一是风险与收益的理性认知更加成熟；二是财富目标更加具体化，多元化。
　　根据招行与贝恩公司联合发布的《2011中国私人财富报告》，70%的高净值人士倾向于在控制风险的前提下获得中等收益，相比于2009年明显提升（增加约10%）。
　　
　　做好三大主流配置
　　当前安全稳健前提下的3个主流理财配置选择包括银行理财产品、固定收益信托和分红型年金保险。
　　银行理财产品
　　去年银行理财产品新发产品数量达上万款，预计今年发售数量将达1.5万款，仍是大众理财产品的主力。在银行发售的安全收益理财产品中，产品类型以信贷类、人民币债券市场类、票据资产类为主。资金起点要求不高，10万元以上就有很多可以选择的品种。
　　 固定收益信托
　　信托产品的资金起点要求较高，门槛一般为最低100万元。对于资金量在100万以上的理财规划，安全性较高的固定收益类信托是值得认真考虑的产品。
　　分红型年金保险
　　分红型保险是市场上一直存在的投资品种，具有安全稳健，投资风险较低等特点。除分红险一般特点外，年金类分红保险在现金流规划方面又具有其独特的优势，即产品中设计了固定返还与分红收益，而且此收益以年金形式返还到生活中，可以在省时省心的同时获得较好的现金流规划性。
　　使用保险工具更能享有可指定身故受益人并免交遗产税的特点，对于资产的定向传承具有独具的功能优势。在上述高净值人群的理财目标需求中同时满足安全、传承、保值、遗产分配等需要。在资金量方面，分红险可以分期存入本金，因此资金的初始门槛不高。
　　在与上面投资者进行充分沟通后，我们为其进行如下配置：
　　（1）分红型年金保险100万元，分5年存入；
　　（2）3年期固定收益信托项目180万元，预期年化收益率11%；
　　（3）剩余资金投入到短期银行理财产品。
　　通过方案实施，客户在保证安全稳健的同时，增加投资了收益性，并解决了养老金规划、财产传承分配等多个问题，获得了优化的资产配置。