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摘 要：在市场经济迅速发展、国内外紧密联系的趋势下，金融领域发展也取得较大进步。在商业银行中，金融市场的运行占据重要地位，在加强自身发展的基础上，还要注重其营销推广，充分了解客户需求，尽力推销相关产品，从而推动商业银行不断提升经济实力。商业银行的经营与市场营销具有紧密联系，只有合理应用市场营销手段，才能保障产品的推广效益，进而保障自身市场地位，拓宽客户种类和基数。基于世界经济一体化趋势下，我国商业银行发展压力剧增，为推动自身发展，加强商业银行市场营销是必要手段。
关键词：经济新常态;商业银行;市场营销;创新策略
商业银行作为现代金融领域的特殊型企业，同时具备企业和银行两种特点。近年来，随着互联网金融的普及发展，促使商业银行运营压力加剧，市场竞争激烈，经营需求多样化，商业银行迎来更大挑战。所谓经济常态，是立足于对称经济结构下，推动商业银行的可持续发展。目前，基于经济新常态趋势下，未来经济将朝向高质量方向转换，而商业银行要面对当前情况下确保市场地位，创新市场营销手段则属必然。商业银行也具备企业化性质，以追求实际效益为主要目标，所谓创新市场营销也是为了提升所占市场份额，实现经济效益最大化。
一、商业银行市场营销特征
（一）宏观环境的严格制约
商业银行市场营销的分析应当立足于宏观环境的制约条件下，因此对于普通企业而言，银行营销活动都受到相关政策、监管机制的局限，业务内容编制不可超出既定金融体制及政策结构。在此环境下，我国商业银行市场营销的手段较为受限，相比证券、保险等金融机构，银行产品的卖点不够突出，营销策略较为保守。
（二）营销对象地位特殊
一般现代企业进行的市场营销活动多以提高市场份额为主，而银行营销活动主要是以资金的金融产品消费者作为依据，不同于一般企业，商业银行具有双面性的销售模式，不仅提供资金，也收集资金，其成本较高，对产品质量呈间接式，加之客户对于银行部分产品存在固有理念，在一定时间内是无法完全实现重新认知，因此，商业银行更为注重服务、产品消费者的地位。
（三）经营销售途径的直接性
关于一般企业，各销售活动与客户联系并不是直接性的，是将厂家作为中间人，再达成与客户的合作管理体系。然而，银行机构与客户的交流是直接性的，因此对产品也会提出更高要求。但这一切还取决于对客户需求的认知，以及市场地位等因素。因为这些因素具有直接性，商业银行想要提升效率，在该地区展开分析，从而设立金融产品及服务经营销售平台，强调形象创建，提升客户的信任度。
二、商业银行市场营销存在的问题
（一）市场营销理念之后
关于我国商业与外资银行机构之间存在的竞争性，不仅是机构内金融产品的竞争，更是营销理念与思想认识的竞争。而商业银行在经营管理过程中，市场营销理念更是贯穿于每一环节当中。现阶段，我国商业银行在进行市场营销活动时，其相应理念存在滞后性依旧是普遍问题。例如：将营销视为推销，忽视客户开发环节的重要性;或者不能正确认识市场营销理念，甚至认为营销便是广告。基于这种滞后性的营销理念下，商业银行对如何拓展市场缺乏认知，使得营销活动与客户需求不匹配，忽视促进客户联系的重要性，最终对市场营销的实施效果造成不利影响。
（二）产品营销缺少创意、营销手段单一
基于“互联网+”背景下，商业银行也紧跟发展形势，所推销产品也更加多元化，全新理财产品不断出现，服务质量也更高。从商业银行营销产品分析来看，產品营销还未完全成熟，营销手段缺少创意，无法体现出商业银行的特征。在当前互联网技术性迅速发展背景下，商业银行对产品质量及服务会提出更高要求，而产品营销缺失应有定位，从而导致供给与需求匹配度不足，甚至会流失部分客户。以市场营销方式而言，商业银行的营销手段较为单一，其侧重点多集中于广告推广环节，缺少创新意识及引导客户购买意识。
（三）缺乏完善的营销体系
目前商业银行营销理念虽形成，但我国商业银行的市场意识在近几年才逐渐注重，加之我国社会主义市场经济体制的发展，商业银行逐渐从“卖方”转换为“买方”形式。随着金融业竞争逐渐激烈，各银行机构都步入严峻竞争趋势，但由于当前商业银行营销活动多以单一的方式进行，并未从宏观视角规划，因此各项营销活动大多独立运行，缺乏完善的营销体系，实践中存在不少问题。比如，出现营销涵盖面不一致的现象。从商业银行各职能部门层面而言，缺少应有交流，而各部门间多侧重于自身利益制定营销规划，从商业银行整体而言，市场营销缺乏系统性规划，从而造成其涵盖面不一致的情况。其中部分市场营销过度，而部分市场被忽视，最终降低银行发展实力，或者是出现重复营销现象。商业银行产品部门主要负责根据客户需求研发产品，营销部门则负责将研发产品实现高效率营销，因此两部门应当通过协作产生效益最大化。但从商业银行两部门实际运行情况来看，各部门仅注重自身利益，部门协同效应较低，甚至还存在以不良竞争手段获得客户的情况，这样不仅损害商业银行自身形象，而且极易出现重复营销情况。总之，由于商业银行对市场营销认知表面化，多种营销方式的尝试并未取得有效结果，主要是因为各部门之间协作性不足，过于追求自身利益，缺少全局意识，从而导致银行内部营销体系缺乏完善性，无法充分达到市场营销的效果。
三、经济新常态下商业银行市场营销创新策略
（一）创新市场营销理念
创新是市场营销影响理念的基础条件，在当前实施营销活动时，想要推动商业银行市场营销策略有序运行，提升创新理念重视是必要手段。
1、客户是市场营销的中心
从现代化市场营销理念而言，商业银行想要确保市场地位，推动自身发展，对客户给予重视程度是首要措施，因此，需要将客户列为市场营销活动的核心。当前，我国商业银行想要拓展发展规模，需要将现有资源全部投入到客户中。相关著名学者曾提出，顾客是维持商业运行的关键，现代企业需依赖于客户需求的引导，提升发展实力。然而，对于商业银行来说，其运营核心点是“以人为本”，其经营管理规划更是贯穿于客户需求进行的，主要是为了向客户提供更为优质的服务，充分满足一切需求。基于当前信息技术的发展，商业银行应对市场营销规划也提出更高要求，根据当前趋势，成立专门的客户资金管理库，结合客户实际需求针对性的制定营销规划，确保与客户之间达成的合作效益。 2、市场是营销策略的导向
随着我国经济迅速发展，市场竞争已呈现激烈化趋势，而且市场需求也已经是商业银行市场营销规划的导向。面对激烈的市场竞争下，商业银行经营管理应当严格遵循市场操作规定，以市场为导向拓宽业务。同时，市场导向要求遵循三项原则。其一，是树立较强的市场理念，这也是基础要求;其二，选取适当目标市场，其精确性的把握极为重要;其三，市场精细化，需要确保其合理性。
商业银行需要明确自身市场地位，主要是因为自身实力薄弱，在市场竞争中缺乏优势，只有明确自身定位，才能防止处于不利形势中。但就商业银行的优势而言，首先灵活性较强;其次组织结构设置简单明了，审批工作更为高效;最后有利于达成良好的合作。而从多视角来说，商业银行市场地位侧重点应当置于中小企业中，具体表现在以下两个方面：第一，从银行自身实力而言，无法承担大型企业资金需求;从中小企业自身而言市场更大，近年来也更易得到政府部门的支持，进而有助于商业银行发展。
3、效益是市场营销的目标
追求效益最大化是企业经营发展的主要目标，更是市场营销活动的目的。从根本上而言，商业银行市场营销目标是实现效益最大化。而现代化市场营销创新则是根据客户、导向及实际效益为前提条件的。
（二）创新品牌营销
随着互联网金融兴起，商业银行竞争趋势更为激烈。互聯网金融中最为关键的特征则是降低成本，进而促使我国商业银行面临威胁与机遇并存的状态。但是，互联网金融的发展依旧是不能完全替换实体金融的，两者之间需达成共赢联系，以此机遇为抓手创新自身品牌营销[4]。同时，应当同一般企业一样，树立独立且优质的品牌形象，在稳定现有客户的基础上，拓展更多客户，提升客户及潜在客户对自身品牌的认可度，从而扩展市场份额，提示各项效益。在互联网时代下，商业银行品牌营销主要以创建“金融品牌”为主，例如：推行绿色金融与惠普金融，而关于这两项金融模式而言，其主要目的并不是追求实际效益，而是为了加强自身品牌形象，提升银行自身的认可度。
（三）创新营销组织体系
在商业银行运营中，基层业务人员需要不断接触不同层次的客户，例如：大中型企业、小型企业以及个体客户等。但不论哪种客户，商业银行都应当以客户需求为基础，在充分掌握市场调研与竞争对手实际情况的前提条件下，从宏观理念构建符合银行的市场营销规划，且针对现有市场营销体系进行创新驱动。而关于商业银行各部门，需不断促进各职能部门之间交流沟通，从全局视角出发。其中银行产品部门负责研发产品，营销部门负责推销产品，因此，这两个部门可通过制定营销规划，提升既定规划的系统性，实时追踪营销产品的研发进度，使得各部门形成相辅相成的联系，减少矛盾引发。同时，以扩展市场空间为目的，在实现营销目标和实行过程中相互制衡，从而确保营销规划有据可依。
四、结语
综上所述，基于互联网金融迅猛发展背景，我国商业银行竞争呈现激烈化，单位互联网金融与实体金融也并不仅是竞争关系，也是共生共赢的联系，而创新市场营销手段对其发展则具有重要作用。在经济新常态下，商业银行市场营销手段也需要及时作出适当的调整，从营销理念、体系等多方面实现创新优化，以客户需求为基础，提升更为优质的服务，从而助推商业银行的发展。
参考文献：
[1]张真瑜.我国商业银行市场营销创新对策研究[J].企业改革与管理，2018（1）：101-103.
[2]冯石岗，苏艺伟.论商业银行的市场营销策略[J].河北地质大学学报，2017（3）：87-90.
[3]刘欣昱.经济新常态下我国商业银行市场营销策略[J].北京财贸职业学院学报，2017（5）：33-35.
[4]高瑞.农村信用合作联社的发展与创新[J].西部财会，2016（12）：48-52.
关键词：经济新常态;商业银行;市场营销;创新策略
商业银行作为现代金融领域的特殊型企业，同时具备企业和银行两种特点。近年来，随着互联网金融的普及发展，促使商业银行运营压力加剧，市场竞争激烈，经营需求多样化，商业银行迎来更大挑战。所谓经济常态，是立足于对称经济结构下，推动商业银行的可持续发展。目前，基于经济新常态趋势下，未来经济将朝向高质量方向转换，而商业银行要面对当前情况下确保市场地位，创新市场营销手段则属必然。商业银行也具备企业化性质，以追求实际效益为主要目标，所谓创新市场营销也是为了提升所占市场份额，实现经济效益最大化。
一、商业银行市场营销特征
（一）宏观环境的严格制约
商业银行市场营销的分析应当立足于宏观环境的制约条件下，因此对于普通企业而言，银行营销活动都受到相关政策、监管机制的局限，业务内容编制不可超出既定金融体制及政策结构。在此环境下，我国商业银行市场营销的手段较为受限，相比证券、保险等金融机构，银行产品的卖点不够突出，营销策略较为保守。
（二）营销对象地位特殊
一般现代企业进行的市场营销活动多以提高市场份额为主，而银行营销活动主要是以资金的金融产品消费者作为依据，不同于一般企业，商业银行具有双面性的销售模式，不仅提供资金，也收集资金，其成本较高，对产品质量呈间接式，加之客户对于银行部分产品存在固有理念，在一定时间内是无法完全实现重新认知，因此，商业银行更为注重服务、产品消费者的地位。
（三）经营销售途径的直接性
关于一般企业，各销售活动与客户联系并不是直接性的，是将厂家作为中间人，再达成与客户的合作管理体系。然而，银行机构与客户的交流是直接性的，因此对产品也会提出更高要求。但这一切还取决于对客户需求的认知，以及市场地位等因素。因为这些因素具有直接性，商业银行想要提升效率，在该地区展开分析，从而设立金融产品及服务经营销售平台，强调形象创建，提升客户的信任度。
二、商业银行市场营销存在的问题
（一）市场营销理念之后
关于我国商业与外资银行机构之间存在的竞争性，不仅是机构内金融产品的竞争，更是营销理念与思想认识的竞争。而商业银行在经营管理过程中，市场营销理念更是贯穿于每一环节当中。现阶段，我国商业银行在进行市场营销活动时，其相应理念存在滞后性依旧是普遍问题。例如：将营销视为推销，忽视客户开发环节的重要性;或者不能正确认识市场营销理念，甚至认为营销便是广告。基于这种滞后性的营销理念下，商业银行对如何拓展市场缺乏认知，使得营销活动与客户需求不匹配，忽视促进客户联系的重要性，最终对市场营销的实施效果造成不利影响。
（二）产品营销缺少创意、营销手段单一
基于“互联网+”背景下，商业银行也紧跟发展形势，所推销产品也更加多元化，全新理财产品不断出现，服务质量也更高。从商业银行营销产品分析来看，產品营销还未完全成熟，营销手段缺少创意，无法体现出商业银行的特征。在当前互联网技术性迅速发展背景下，商业银行对产品质量及服务会提出更高要求，而产品营销缺失应有定位，从而导致供给与需求匹配度不足，甚至会流失部分客户。以市场营销方式而言，商业银行的营销手段较为单一，其侧重点多集中于广告推广环节，缺少创新意识及引导客户购买意识。
（三）缺乏完善的营销体系
目前商业银行营销理念虽形成，但我国商业银行的市场意识在近几年才逐渐注重，加之我国社会主义市场经济体制的发展，商业银行逐渐从“卖方”转换为“买方”形式。随着金融业竞争逐渐激烈，各银行机构都步入严峻竞争趋势，但由于当前商业银行营销活动多以单一的方式进行，并未从宏观视角规划，因此各项营销活动大多独立运行，缺乏完善的营销体系，实践中存在不少问题。比如，出现营销涵盖面不一致的现象。从商业银行各职能部门层面而言，缺少应有交流，而各部门间多侧重于自身利益制定营销规划，从商业银行整体而言，市场营销缺乏系统性规划，从而造成其涵盖面不一致的情况。其中部分市场营销过度，而部分市场被忽视，最终降低银行发展实力，或者是出现重复营销现象。商业银行产品部门主要负责根据客户需求研发产品，营销部门则负责将研发产品实现高效率营销，因此两部门应当通过协作产生效益最大化。但从商业银行两部门实际运行情况来看，各部门仅注重自身利益，部门协同效应较低，甚至还存在以不良竞争手段获得客户的情况，这样不仅损害商业银行自身形象，而且极易出现重复营销情况。总之，由于商业银行对市场营销认知表面化，多种营销方式的尝试并未取得有效结果，主要是因为各部门之间协作性不足，过于追求自身利益，缺少全局意识，从而导致银行内部营销体系缺乏完善性，无法充分达到市场营销的效果。
三、经济新常态下商业银行市场营销创新策略
（一）创新市场营销理念
创新是市场营销影响理念的基础条件，在当前实施营销活动时，想要推动商业银行市场营销策略有序运行，提升创新理念重视是必要手段。
1、客户是市场营销的中心
从现代化市场营销理念而言，商业银行想要确保市场地位，推动自身发展，对客户给予重视程度是首要措施，因此，需要将客户列为市场营销活动的核心。当前，我国商业银行想要拓展发展规模，需要将现有资源全部投入到客户中。相关著名学者曾提出，顾客是维持商业运行的关键，现代企业需依赖于客户需求的引导，提升发展实力。然而，对于商业银行来说，其运营核心点是“以人为本”，其经营管理规划更是贯穿于客户需求进行的，主要是为了向客户提供更为优质的服务，充分满足一切需求。基于当前信息技术的发展，商业银行应对市场营销规划也提出更高要求，根据当前趋势，成立专门的客户资金管理库，结合客户实际需求针对性的制定营销规划，确保与客户之间达成的合作效益。 2、市场是营销策略的导向
随着我国经济迅速发展，市场竞争已呈现激烈化趋势，而且市场需求也已经是商业银行市场营销规划的导向。面对激烈的市场竞争下，商业银行经营管理应当严格遵循市场操作规定，以市场为导向拓宽业务。同时，市场导向要求遵循三项原则。其一，是树立较强的市场理念，这也是基础要求;其二，选取适当目标市场，其精确性的把握极为重要;其三，市场精细化，需要确保其合理性。
商业银行需要明确自身市场地位，主要是因为自身实力薄弱，在市场竞争中缺乏优势，只有明确自身定位，才能防止处于不利形势中。但就商业银行的优势而言，首先灵活性较强;其次组织结构设置简单明了，审批工作更为高效;最后有利于达成良好的合作。而从多视角来说，商业银行市场地位侧重点应当置于中小企业中，具体表现在以下两个方面：第一，从银行自身实力而言，无法承担大型企业资金需求;从中小企业自身而言市场更大，近年来也更易得到政府部门的支持，进而有助于商业银行发展。
3、效益是市场营销的目标
追求效益最大化是企业经营发展的主要目标，更是市场营销活动的目的。从根本上而言，商业银行市场营销目标是实现效益最大化。而现代化市场营销创新则是根据客户、导向及实际效益为前提条件的。
（二）创新品牌营销
随着互联网金融兴起，商业银行竞争趋势更为激烈。互聯网金融中最为关键的特征则是降低成本，进而促使我国商业银行面临威胁与机遇并存的状态。但是，互联网金融的发展依旧是不能完全替换实体金融的，两者之间需达成共赢联系，以此机遇为抓手创新自身品牌营销[4]。同时，应当同一般企业一样，树立独立且优质的品牌形象，在稳定现有客户的基础上，拓展更多客户，提升客户及潜在客户对自身品牌的认可度，从而扩展市场份额，提示各项效益。在互联网时代下，商业银行品牌营销主要以创建“金融品牌”为主，例如：推行绿色金融与惠普金融，而关于这两项金融模式而言，其主要目的并不是追求实际效益，而是为了加强自身品牌形象，提升银行自身的认可度。
（三）创新营销组织体系
在商业银行运营中，基层业务人员需要不断接触不同层次的客户，例如：大中型企业、小型企业以及个体客户等。但不论哪种客户，商业银行都应当以客户需求为基础，在充分掌握市场调研与竞争对手实际情况的前提条件下，从宏观理念构建符合银行的市场营销规划，且针对现有市场营销体系进行创新驱动。而关于商业银行各部门，需不断促进各职能部门之间交流沟通，从全局视角出发。其中银行产品部门负责研发产品，营销部门负责推销产品，因此，这两个部门可通过制定营销规划，提升既定规划的系统性，实时追踪营销产品的研发进度，使得各部门形成相辅相成的联系，减少矛盾引发。同时，以扩展市场空间为目的，在实现营销目标和实行过程中相互制衡，从而确保营销规划有据可依。
四、结语
综上所述，基于互联网金融迅猛发展背景，我国商业银行竞争呈现激烈化，单位互联网金融与实体金融也并不仅是竞争关系，也是共生共赢的联系，而创新市场营销手段对其发展则具有重要作用。在经济新常态下，商业银行市场营销手段也需要及时作出适当的调整，从营销理念、体系等多方面实现创新优化，以客户需求为基础，提升更为优质的服务，从而助推商业银行的发展。
参考文献：
[1]张真瑜.我国商业银行市场营销创新对策研究[J].企业改革与管理，2018（1）：101-103.
[2]冯石岗，苏艺伟.论商业银行的市场营销策略[J].河北地质大学学报，2017（3）：87-90.
[3]刘欣昱.经济新常态下我国商业银行市场营销策略[J].北京财贸职业学院学报，2017（5）：33-35.
[4]高瑞.农村信用合作联社的发展与创新[J].西部财会，2016（12）：48-52.