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“三农”问题一直是我国非常重视的问题，然而由于城乡差距使得农村始终得不到商业性金融机构的青睐。为减缓贫困、实现小康，小额贷款成为保证贷款资金到贫困户及广大农民手中的有效工具。该文通过对小额贷款在农村发展历程的回顾，分析了制约小额贷款发展的因素，提出合理化建议，力求实现农村、农民、小额机构互利共赢。