一份最新调查显示，我市农村贷款形势仍然严峻：根据对我市９个区县８０户农业产业化龙头企业金融需求状况的调查，近九成企业资金紧张，逾六成企业贷款未能满足，三成企业得不到信贷支持。
　　造成农村贷款难的现象，主要有以下三种原因：一是农村信用担保体系不健全；二是农村经济缺乏商业运作机制；三是没有用活农村闲散资金。因此，尽管农业发展需要大量的资金投入，但却无法获得有效的资金支持。
　　针对上述问题，笔者建议如下：
　　一是建立信用担保机制，政府有关部门对农民贷款实行信用评级，级数越高，贷款的额度就越高。在这方面，忠县实施的“信用工程”值得推广。其具体做法是：由信用社、乡镇、村、组干部和村民代表组成农户资信评估小组，逐户确认农户家庭经济、信誉、贷款需求和偿还能力，建立农户经济档案，并评定出每户等级标准。按照这个等级标准，信用社向农户发放从5000元到５万元不等的《贷款证》，农民随时可以凭“证”到当地信用社办理贷款业务。
　　二是建立商业运转机制，由为农业提供政策性服务的金融机构提供担保，通过商业运作为投资者争取贷款。比如，成都市前不久成立了现代农业发展投资有限公司，由成都市财政首期投入６亿元，并且今后每年都将不低于这个额度继续注入资金。该公司以信誉担保、担保贷款、参股扶持和贴息等四种方式为市内外农业投资进行引导和扶持。以担保贷款为例，该公司的“杠杆”魔力在于：若以这６亿元为风险抵押金，公司跟商业银行配合，可为投资者争取到５至８倍即30亿至48亿元的担保贷款。
　　三是建立民间资本积聚机制，让闲散的民间资本通过一定的机制聚集起来，实现资本的保值、增值。山东省宁阳县乡饮乡是一个农业乡，从2003年以来连续５年农业大丰收，大多农民手中都有了富裕的资金。为了让这些闲散的资金有“用武之地”，该村走出了一条“资本＋民营企业＋战略型龙头企业”的发展模式。由部分民营企业、龙头企业、个体工商户、种植户、养殖户发起，成立了利民资金互助合作社，把农民手中的资金通过自愿合作方式聚集起来，在保证社员一定资金收益的基础上，有偿供应给有创业意识的农民，解决他们初期创业时的资金问题。这样，就把民间资本的死钱变活钱，实现了资本要素的保值、增值。
　　（作者单位：西南政法大学）