中国保险业发展与保险资金运用

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  中国保险行业协会常务副秘书长 许彬
  
  一、中国保险业的发展情况
  
  自1980年恢复国内业务以来,我国保险业发展非常迅猛,主要表现在以下几个方面:
  一是业务持续快速增长。2000年~2005年间,保险业务收入年均增长超过25%,是我国国民经济中发展最快的行业之一。2005年,全国保险业务收入达到4928.4亿元,保险密度379元,保险深度2.7%,保险业务收入的世界排名上升到第11位。
  
  
  二、保险业的资金运用
  
  目前,中国金融业实行的是分业经营、分业监管。但中国金融改革的发展方向应该是金融一体化,即所谓的混业经营。
  保险在金融一体化的过程中,主要体现的是保险资金的运用。下面,我就保险业资金运用情况做一下回顾。我国自1980年恢复国内保险业务以来,保险资金运用大致经历了三个阶段:第一阶段从1980~1987年,为无投资或忽视投资阶段,保险公司的资金基本上进入了银行,形成银行存款;第二阶段从1987~1995年,为无序投资阶段,由于经济增长过热,同时又无法可循,导致盲目投资,从而形成大量不良资产;第三阶段始于1995年10月,为逐步规范阶段,1995年以来先后颁布了《中华人民共和国保险法》、《保险业管理暂行规定》等有关保险法律法规,但由于限制过紧,加之1996年5月以来的7次利率调整,使保险业发展带来新的问题,尤其使寿险业的利差损进一步扩大。基于此,政府曾多次调整保险投资方式,特别是1999年10月,国务院批准保险基金通过证券投资基金,间接进入证券市场,这是进一步发展我国保险业的重要步骤。
  近两年来,可运用的保险资金的总规模不断扩大,但同时带来的问题是,如果不能以较高的投资收益弥补潜在的、日益增大的承保亏损和利差损,保险业将面临被动局面。而随着我国加入WTO,外资保险公司的进入及产生的竞争,也迫切要求我国保险公司提高保险资金的投资收益。
  从前瞻的角度看,发达国家的保险保障制度相应发达,居民储蓄率普遍低于10%,而我国“银行大、保险小”,保险业发挥的金融作用尚不够。
  保险公司的投资应以稳健为主,故债券一向是保险公司首选的投资工具,政府债券在保险公司投资组合中依然保持一定的比例。目前;我国的公司债券市场极度萎缩,但资本市场的不断成熟将为企业债券提供更大的发展空间,随着企业债券市场的发展,公司债券会成为保险公司投资组合的一个重要部分。
  当前,加强保险资金运用和管理具有极端重要性。第一,对于保险业持续快速协调健康发展具有重要意义。一是可以提高保险业的核心竞争力;二是可以提高公司的盈利水平和风险防范水平;三是可以通过资金运用扩大保险在全社会的影响,形成投资业务与承保业务的良性发展。第二,对于提高保险业在国民经济中的渗透度和贡献度具有重要作用。保险资金通过直接进入资本市场,投资基础设施建设,参与国有商业银行的改制,有利于优化金融结构、防范金融风险、支持国有商业银行的改革和国家的宏观调控。
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