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基金新人May:Moon!!!我周末听了一个理财讲座,介绍定期定额的,讲的可真不错!定投的魅力太大了,要不要一起去办个定投业务?流程很简单哦:)
基金达人Moon:还以为你发现什么新大陆!原来是定投,我去年就办理这个业务啦,喏,就是我买荷银精选的时候。定投帮我在低点多买,高点少买,我的投资成本自然就比别人低啦!
基金新人May:我忘了你是基金达人,自然是早就知道啦。不过人家是新手来的嘛,不介意多教几招吧:)
懒人投资,可选基金定投
基金投资一般有两种方式,单笔投资和定期定额投资(简称“定投”)。基金定投就是投资者与银行签订协议,约定每隔固定时间,由银行自动从投资者账户中扣除固定额度买入某只(或某几只)基金。基金定投融合了储蓄“零存整取”和基金“专家理财”的优点,是一种相当省心的投资方式。
举个例子,对于May来说,每月7日是发放工资的日子,于是她与代销基金的一家银行约定:1、设定8日为定期定额申购基金的自动扣款日;2、设定每月投资500元购买基金A;这样,每个月8日,银行就会从May的帐户上自动扣除500元申购基金A,即银行自行完成定期定额投资基金业务。
定期定额投资三大优势
优点一:投资门槛低,适合小额投资者
目前我国多数基金公司对于单只基金的申购金额下限为1000元。而定期定额的投资门槛比起单笔申购要低得多,泰达荷银旗下基金的定期定额申购起点最低仅为100元,投资者不必一次投入一大笔钱进行投资,亦能分享基金净值增长带来的收益。
优点二:平均成本法,无须选时自动达成最低成本
对于单笔申购而言,投资的时机选择相当重要。投资者需要花时间观察市场变动,在恰当的时点切入投资或进行获利了结。基金定投则无须费心选择进场时机。每月固定时间申购相同金额的基金,自动达到涨时少买、跌时多买;长期坚持下来,不但可以分散投资风险,而且每单位的平均成本也低于平均市场价格。
优点三:纪律性投资,避免追涨杀跌
单笔申购基金对投资能力要求较高,普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,难免“追涨杀跌”。基金定投由银行自动扣款,投资者没有机会追涨杀跌,严格保证投资的稳定性。
定期定额投资好?还是单笔投资效果好?
定投与单笔投资并没有绝对的优劣之分。定期定额投资是储蓄兼投资的理财规划,单笔投资则是较为积极的投资策略。您可以依据个人的具体情况,选择适合自己的投资方式,也可以用两种方式搭配使用。选择时从以下四个角度来考虑。
资金条件:若您的资金比较充裕,建议选择单笔投资,合理搭配储蓄、债券基金、偏股基金以建立适合自己的投资组合。有持续收入的投资者,可将部分收入定期定额投资基金,小钱积累大财富。
市场情况: 在市场出现震荡行情,或是连续下跌的行情时,定期定额投资效果好于单笔投资。如果市场出现单边上涨的行情,那么单笔投资效果优于定期定额投资。2008年基金定投正当其时,这是因为震荡市中基金定投在低位吸取更多的筹码,未来净值上扬时的获利自然较多。
风险偏好:单笔投资相对定期定额而言,是较为积极的投资方式。如果投资者对于风险的承受能力较弱,对于掌握市场的高低点也没有什么经验,那么建议您选择定期定额投资。若您属于比较积极的投资者,风险承受能力亦较强,则可选择单笔投资。
基金类型:货币市场基金、债券型基金本身的波动风险就比较小,并不需要通过定期定额的方式,来摊低长期投资的平均成本。因此债券型基金建议采用单笔方式投资;而能够维持中长期稳健回报的股票型基金或混合型基金,则是定投、单笔两种方式均相宜。
基金达人Moon:还以为你发现什么新大陆!原来是定投,我去年就办理这个业务啦,喏,就是我买荷银精选的时候。定投帮我在低点多买,高点少买,我的投资成本自然就比别人低啦!
基金新人May:我忘了你是基金达人,自然是早就知道啦。不过人家是新手来的嘛,不介意多教几招吧:)
懒人投资,可选基金定投
基金投资一般有两种方式,单笔投资和定期定额投资(简称“定投”)。基金定投就是投资者与银行签订协议,约定每隔固定时间,由银行自动从投资者账户中扣除固定额度买入某只(或某几只)基金。基金定投融合了储蓄“零存整取”和基金“专家理财”的优点,是一种相当省心的投资方式。
举个例子,对于May来说,每月7日是发放工资的日子,于是她与代销基金的一家银行约定:1、设定8日为定期定额申购基金的自动扣款日;2、设定每月投资500元购买基金A;这样,每个月8日,银行就会从May的帐户上自动扣除500元申购基金A,即银行自行完成定期定额投资基金业务。
定期定额投资三大优势
优点一:投资门槛低,适合小额投资者
目前我国多数基金公司对于单只基金的申购金额下限为1000元。而定期定额的投资门槛比起单笔申购要低得多,泰达荷银旗下基金的定期定额申购起点最低仅为100元,投资者不必一次投入一大笔钱进行投资,亦能分享基金净值增长带来的收益。
优点二:平均成本法,无须选时自动达成最低成本
对于单笔申购而言,投资的时机选择相当重要。投资者需要花时间观察市场变动,在恰当的时点切入投资或进行获利了结。基金定投则无须费心选择进场时机。每月固定时间申购相同金额的基金,自动达到涨时少买、跌时多买;长期坚持下来,不但可以分散投资风险,而且每单位的平均成本也低于平均市场价格。
优点三:纪律性投资,避免追涨杀跌
单笔申购基金对投资能力要求较高,普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,难免“追涨杀跌”。基金定投由银行自动扣款,投资者没有机会追涨杀跌,严格保证投资的稳定性。
定期定额投资好?还是单笔投资效果好?
定投与单笔投资并没有绝对的优劣之分。定期定额投资是储蓄兼投资的理财规划,单笔投资则是较为积极的投资策略。您可以依据个人的具体情况,选择适合自己的投资方式,也可以用两种方式搭配使用。选择时从以下四个角度来考虑。
资金条件:若您的资金比较充裕,建议选择单笔投资,合理搭配储蓄、债券基金、偏股基金以建立适合自己的投资组合。有持续收入的投资者,可将部分收入定期定额投资基金,小钱积累大财富。
市场情况: 在市场出现震荡行情,或是连续下跌的行情时,定期定额投资效果好于单笔投资。如果市场出现单边上涨的行情,那么单笔投资效果优于定期定额投资。2008年基金定投正当其时,这是因为震荡市中基金定投在低位吸取更多的筹码,未来净值上扬时的获利自然较多。
风险偏好:单笔投资相对定期定额而言,是较为积极的投资方式。如果投资者对于风险的承受能力较弱,对于掌握市场的高低点也没有什么经验,那么建议您选择定期定额投资。若您属于比较积极的投资者,风险承受能力亦较强,则可选择单笔投资。
基金类型:货币市场基金、债券型基金本身的波动风险就比较小,并不需要通过定期定额的方式,来摊低长期投资的平均成本。因此债券型基金建议采用单笔方式投资;而能够维持中长期稳健回报的股票型基金或混合型基金,则是定投、单笔两种方式均相宜。