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摘要：金融服务落后一直是对我国中小企业发展的束缚，本文从中小企业自身的弱点、法律政策不完善、政府扶持力度弱、缺乏专门为中小企业服务的中小商业银行等方面指出中小企业融资难的问题，并提出完善中小企业融资的法律制度、信贷担保制度、创新中小企业发展需要的金融产品和金融服务等对策措施。
关键词：中小企业 融资 金融支持
一、中小企业发展状况
目前我国中小企业占全国企业总数的99%以上，创造的产值相当于国内生产总值的60%左右，进出口额占我国进出口总额的2/3以上，发明专利占全国的65%左右。中小企业在提高市场效率、繁荣市场、创造就业机会、满足人民需求、增加居民收入、转移农村富余劳动力等方面发挥着重要作用，但金融界对中小企业的支持范围和力度非常欠缺。建立有效的金融支持体系，对于中小企业的长远稳定的发展而言至关重要。
然而，金融支持中小企业存在很多实际问题。
首先，中小企业自身的弱点制约其外源融资。中小企业虽然规模小，但经营灵活，产品转型快，在某些产品方面具有很大优势，如玩具、食品等产品。但中小企业的这些特点决定了其需要大量的流动资金，但其自身又存在企业管理不规范、资金实力弱、存在过高的经营风险和道德风险等问题。银行特别是国有商业银行为了降低贷款资金风险，提高资金的效率性，极少对中小企业进行贷款融资，很难满足其信贷需求；而私有银行或金融机构的贷款资金利率又极高，利率压力中小企业难于承受。
其次，未建立起完善的法律法规。一直以来，我国都未充分认识到小企业占据的地位和作用，这样就不能够为中小企业提供全面的金融支持以及金融服务，同时也未建立起完善的法律法规。纵观当前关于中小企业所制定的政策以及所实行的相关法律法规，单纯地维护中小企业的基本权益，却不能为扶持中小企业发展，改善中小企业融资状况提供足够保障，导致中小企业一旦发生资金风险，就面临倒闭的命运。
第三，政府对中小企业融资的政策扶持力度非常有限，远远比不上大型企业。当前，很多发达国家以及一些发展中国家都建立起相应的中小企业特殊融资机制，非常重视中小企业的发展，然而，我国政府就较为重视大型企业的发展，所制定的政策都是有利于大型企业发展的。大型企业，尤其是国有大型企业，掌握我国经济命脉，为当地经济增长做出巨大贡献，从而政府优先发展重工业，并为大型企业制定一系列的优惠政策。却不知中小企业能很好补充大型企业的不足，对国家经济发展同样有巨大的贡献，对经济的稳定增长起到不可磨灭的作用，而政府对于其的资金支持和优惠政策却屈指可数。
最后，为中小企业服务的中小商业银行非常欠缺，专业银行机构非常不完善。我国现行的金融体系是以中央银行为核心，政策性银行与商业性银行相分离，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系。尽管我国有地方商业银行、股份制商业银行等，但是这些银行的资金实力是远远无法和国有独资商业银行相提并论的，与此同时，尽管国家不断完善农村金融服务，建立起了村镇银行、小额贷款公司，但是因各种因素的影响，无法真正的满足中小企业的发展。
针对当前中小企业发展中存在的问题，笔者主要从如下角度进行了分析和阐述。
二、加快推进中小企业信用体系建设
要想加快企业信用体系的建立，搭建中小企业信息披露平台是重点，充分应用计算机网络技术，组建中小企业融资信用网络，这样就可以有效地将中小企业工商注册、信贷、税务等信息收集起来，逐步建立起企业的“信用档案”，从而就可以有效地对中小企业形成有效的信用约束，有机地协调工商、司法、税务、金融等部门，重视对企业以及个人的信用监管
三、建立适合中小企业特点的金融体系
要使我国中小企业继续健康地发展，为活跃市场、丰富人民生活起到积极的作用，我国政府可以通过加快扶持中小商业银行及私有银行，让他们服务于中小企业，尽快建立完善的中小企业金融体系。这样既能满足中小企业的融资需求，又吸收了社会上的闲散资金，创造了更多的经济价值，一举多得。
四、优化支持中小企业融资的外部环境，为其创造宽松、公平的法制环境
我国立法机构应尽快制定并出台《中小企业促进法》、《中小企业法》等相关配套法律法规，明确中小企业的划分标准、基本地位、战略决策、管理原则和发展方向，为中小企业稳定发展提供法律保障。还要加强政府的政策扶持作用。根据中小企业实际情况，基于公正法则，政府可以适当倾向性政策优惠。
五、提供扶持中小企业发展政策
一方面，政府要加大财政资金扶持力度，对新设立的中小企业以及创新中的中小企业给予一定的资金和技术扶持，比如说实行“中小企业技术改造贷款”发放实行贴息政策，对大学生创业者提供小额贷款以及贴息扶持；与此同时，实施相应的金融优惠政策也是很有必要的。也就是说，金融机构要加大对中小企业的贷款，而且要采取一定的优惠政策，结合中小企业信用体系，对信用高的中小企业，扩大贷款额度，扩大金融机构的利率浮动区间，赋予金融机构一定的自主权，这样就可以极大程度上提高金融机构发放中小企业贷款的积极性。此外，逐步完善金融机构信贷管理体制也是很重要的，逐步放宽信贷管理的权限，最大限度缩减中间审批环节，健全审批程序，努力为中小企业提供便捷的服务。
参考文献：
[1]金融支持企业自主创新政策的研究.价格月刊，2008（9）.
[2]李萍.基层商业银行支持企业节能减排的困惑与选择——关于怀化市金融支持企业节能减排的调查与思考.金融经济，2007（20）.
[3]王星元，周一帆.中小企业融资渠道研究[J]. 商业经济. 2011（14）
（责任编辑：韩梅）
关键词：中小企业 融资 金融支持
一、中小企业发展状况
目前我国中小企业占全国企业总数的99%以上，创造的产值相当于国内生产总值的60%左右，进出口额占我国进出口总额的2/3以上，发明专利占全国的65%左右。中小企业在提高市场效率、繁荣市场、创造就业机会、满足人民需求、增加居民收入、转移农村富余劳动力等方面发挥着重要作用，但金融界对中小企业的支持范围和力度非常欠缺。建立有效的金融支持体系，对于中小企业的长远稳定的发展而言至关重要。
然而，金融支持中小企业存在很多实际问题。
首先，中小企业自身的弱点制约其外源融资。中小企业虽然规模小，但经营灵活，产品转型快，在某些产品方面具有很大优势，如玩具、食品等产品。但中小企业的这些特点决定了其需要大量的流动资金，但其自身又存在企业管理不规范、资金实力弱、存在过高的经营风险和道德风险等问题。银行特别是国有商业银行为了降低贷款资金风险，提高资金的效率性，极少对中小企业进行贷款融资，很难满足其信贷需求；而私有银行或金融机构的贷款资金利率又极高，利率压力中小企业难于承受。
其次，未建立起完善的法律法规。一直以来，我国都未充分认识到小企业占据的地位和作用，这样就不能够为中小企业提供全面的金融支持以及金融服务，同时也未建立起完善的法律法规。纵观当前关于中小企业所制定的政策以及所实行的相关法律法规，单纯地维护中小企业的基本权益，却不能为扶持中小企业发展，改善中小企业融资状况提供足够保障，导致中小企业一旦发生资金风险，就面临倒闭的命运。
第三，政府对中小企业融资的政策扶持力度非常有限，远远比不上大型企业。当前，很多发达国家以及一些发展中国家都建立起相应的中小企业特殊融资机制，非常重视中小企业的发展，然而，我国政府就较为重视大型企业的发展，所制定的政策都是有利于大型企业发展的。大型企业，尤其是国有大型企业，掌握我国经济命脉，为当地经济增长做出巨大贡献，从而政府优先发展重工业，并为大型企业制定一系列的优惠政策。却不知中小企业能很好补充大型企业的不足，对国家经济发展同样有巨大的贡献，对经济的稳定增长起到不可磨灭的作用，而政府对于其的资金支持和优惠政策却屈指可数。
最后，为中小企业服务的中小商业银行非常欠缺，专业银行机构非常不完善。我国现行的金融体系是以中央银行为核心，政策性银行与商业性银行相分离，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系。尽管我国有地方商业银行、股份制商业银行等，但是这些银行的资金实力是远远无法和国有独资商业银行相提并论的，与此同时，尽管国家不断完善农村金融服务，建立起了村镇银行、小额贷款公司，但是因各种因素的影响，无法真正的满足中小企业的发展。
针对当前中小企业发展中存在的问题，笔者主要从如下角度进行了分析和阐述。
二、加快推进中小企业信用体系建设
要想加快企业信用体系的建立，搭建中小企业信息披露平台是重点，充分应用计算机网络技术，组建中小企业融资信用网络，这样就可以有效地将中小企业工商注册、信贷、税务等信息收集起来，逐步建立起企业的“信用档案”，从而就可以有效地对中小企业形成有效的信用约束，有机地协调工商、司法、税务、金融等部门，重视对企业以及个人的信用监管
三、建立适合中小企业特点的金融体系
要使我国中小企业继续健康地发展，为活跃市场、丰富人民生活起到积极的作用，我国政府可以通过加快扶持中小商业银行及私有银行，让他们服务于中小企业，尽快建立完善的中小企业金融体系。这样既能满足中小企业的融资需求，又吸收了社会上的闲散资金，创造了更多的经济价值，一举多得。
四、优化支持中小企业融资的外部环境，为其创造宽松、公平的法制环境
我国立法机构应尽快制定并出台《中小企业促进法》、《中小企业法》等相关配套法律法规，明确中小企业的划分标准、基本地位、战略决策、管理原则和发展方向，为中小企业稳定发展提供法律保障。还要加强政府的政策扶持作用。根据中小企业实际情况，基于公正法则，政府可以适当倾向性政策优惠。
五、提供扶持中小企业发展政策
一方面，政府要加大财政资金扶持力度，对新设立的中小企业以及创新中的中小企业给予一定的资金和技术扶持，比如说实行“中小企业技术改造贷款”发放实行贴息政策，对大学生创业者提供小额贷款以及贴息扶持；与此同时，实施相应的金融优惠政策也是很有必要的。也就是说，金融机构要加大对中小企业的贷款，而且要采取一定的优惠政策，结合中小企业信用体系，对信用高的中小企业，扩大贷款额度，扩大金融机构的利率浮动区间，赋予金融机构一定的自主权，这样就可以极大程度上提高金融机构发放中小企业贷款的积极性。此外，逐步完善金融机构信贷管理体制也是很重要的，逐步放宽信贷管理的权限，最大限度缩减中间审批环节，健全审批程序，努力为中小企业提供便捷的服务。
参考文献：
[1]金融支持企业自主创新政策的研究.价格月刊，2008（9）.
[2]李萍.基层商业银行支持企业节能减排的困惑与选择——关于怀化市金融支持企业节能减排的调查与思考.金融经济，2007（20）.
[3]王星元，周一帆.中小企业融资渠道研究[J]. 商业经济. 2011（14）
（责任编辑：韩梅）