近期，建行北京分行率先上调首套房贷利率至1.05倍（即上浮5%）之后，各地多家银行陆续跟进。
　　此前，首套房贷因个别客户资质等问题被要求上浮利率的情况并不少见，但全面上浮利率下限的情况并未出现。
　　
　　利润驱动是主因
　　这是银行对房贷风险上行的反应。
　　一位大行风险部官员表示，目前并未观察到个人房贷特别是首套房贷的风险状况出现变化，也没有出现2008年深圳房地产市场那样的断供现象。他认为，风险问题并不是利率上浮的主因。
　　对于个人房贷的资产质量，中行董秘张秉训表示，在首付比例较高、且利用房子抵押融资炒作之风已经得到遏制的情况下，目前个人房贷的风险并不大。
　　“贷款额度紧张是主因，额度解决了，利率上浮情况自然会缓解。”中信银行（601998.SH，0998.HK）信贷管理部人士表示，“目前首套房贷利率出现上浮主要是银行信贷额度紧张所致。”
　　中行战略管理部副总经理宗良预计，银行上调房贷利率这一状况或许会持续到明年一季度。
　　实际上，今年银行一直都不是很乐意做个人住房按揭贷款业务——个人房贷业务收益率低是重要原因。
　　按现行政策，商业银行人民币贷款利率按照下限管理，不得低于基准利率的0.9倍（即至多下浮10%），但个人住房按揭贷款是例外。
　　2006年8月，央行为了推动商业性个人住房贷款利率的市场化，将商业性个人住房贷款利率的下限由基准利率的0.9倍扩大为0.85倍。为抵御金融危机，央行于2008年10月宣布，个人住房按揭贷款利率下限扩大至基准利率的0.7倍。据报道，在房地产调控的背景下，2010年11月个人住房按揭贷款利率下限又恢复到0.85倍。
　　目前，大型企业贷款为基准利率上浮10%，中型企业上浮15%到20%，小微企业上浮30%到50%。个人房贷即便执行基准利率，收益水平已毫无吸引力。
　　
　　吸引力下降
　　据中报，截至6月末，建行个人住房抵押贷款余额为1.23万亿元，占贷款总额20.1%，位列四大行首位。中行为1.18万亿元，占19%，工行为1.15万亿元，占15.6%，农行为8264.87亿元，占15.4%。
　　中行行长李礼辉在5月末的年度股东大会上曾表示，个人住房贷款风险权重比较低，而且收益率水平也在逐步提高，该行2011年计划投向个人住房贷款的信贷大概占其整体信贷资源的30%。
　　对此，一位银行业分析师表示，现在小微企业贷款的风险权重也降低了，而且还有许多政策支持，其收益率却远高于个人住房贷款。
　　综合考虑，如果个人房贷利率能普遍上浮10%，银行应该会有比较强的意愿做这项业务，因为未来贷款供需环境改善之后，大企业贷款利率可能会下浮，一般贷款平均上浮比例可能就在5%-10%，到那时回过头看这些个人住房按揭贷款就是很优质的资产了。
　　对许多贷存比偏高的股份制银行来说，存款减少使其不得不削减甚至停发个人房贷。一位业内人士表示，像建行这样贷存比并不高的大行，即便面临存款增长放缓、准备金率上调等因素，也不会对其放贷能力构成如此大的影响，以至于要上调首套房贷利率，监管层的额度控制可能是主因，三季度已有大行出现被扣减信贷额度的情况。
　　建行提高房贷利率还有另一作用。中报显示，截至2011年6月末，建行期限为5年以上的贷款总额占贷款组合的35.2%，仅低于工行的35.6%，高于中行的32.1%和农行的28.7%。银行贷款组合的期限需要管理，提高房贷利率、减少个人房贷有助于建行缩短贷款组合期限，在升息周期中贷款组合重定价周期的加快有助于提升组合收益水平。
　　张秉训表示，与国外情况不同，中国个人住房按揭贷款提前还款者较多，银行难以进行有效控制，使其不得不面临需要不断拓展个人房贷客户的压力。
　　另一家个人住房按揭贷款比重较低的国有大行官员表示，如果建行真的上浮个人住房贷款利率，对其他银行来说，可能是一个扩大市场份额的机会，因为银行需要考虑组合中各类贷款的比重，不能一味只做短期限的小微企业贷款。