【摘 要】
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在21世纪之初,中国作为一个发展中大国迈入了人口老龄化进程.老年人口中日益增大的长寿特征和失能状况使得社会养老保险机制的不足迅速暴露出来,因此更加需要商业养老保险加以补充.另一方面,人身保险市场的发展与人口因素息息相关,人口结构的转变给人身保险市场的发展带来的不仅有挑战,也有机遇.本文首先通过数学模型分析寿险需求中人口因素的作用,指出中国现阶段人口结构的转变给寿险业的发展提供了契机;其次从经济发展
【机 构】
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武汉大学经济与管理学院 武昌区八一路武汉大学三环公寓B343 武汉,430072,湖北,中国 武汉
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在21世纪之初,中国作为一个发展中大国迈入了人口老龄化进程.老年人口中日益增大的长寿特征和失能状况使得社会养老保险机制的不足迅速暴露出来,因此更加需要商业养老保险加以补充.另一方面,人身保险市场的发展与人口因素息息相关,人口结构的转变给人身保险市场的发展带来的不仅有挑战,也有机遇.本文首先通过数学模型分析寿险需求中人口因素的作用,指出中国现阶段人口结构的转变给寿险业的发展提供了契机;其次从经济发展中的人口红利概念出发,找到人身保险市场发展中类似的人口机会窗口,提出“寿险市场的人口红利”的概念,并加以指标化;再次,依据2000～2011年的经济数据建立时间序列模型进行实证分析,分别用25～70岁人口所占比重和30～65岁人口所占比重这两个变量,加上人均国内生产总值对寿险密度做回归,结果表明30～65岁人口所占比重与寿险保费收入之间存在更加稳定的正相关关系,从而证明了当前人口结构的转变对人身保险市场的发展利大于弊的结论;最后,在分析其原因的基础上提出了相关建议：保险公司不能只注重扩大市场容量，更重要的是拓展业务种类，研发更加符合消费者切身需要的保险产品；传统型的年金保险也会逐渐向分红型的养老保险过渡；根据现实的人口因素调整自身的产品结构；在开发产品、指定费率等环节中加强风险评估等.
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