麦肯锡公司一份调查报告显示，目前中国有120万家庭拥有10万美元以上存款，占中国个人存款总额50％。资料表明，家庭年收入在6-10万元的中产阶层迅速增长。中产阶层拥有稳定财富，具有较强的风险承受能力。随着城乡居民收入增长和个人财富的积累，个人对金融工具便利性和盈利性的敏感度越来越高。传统的个人金融产品已不再能满足个人及家庭的需求，金融产品创新成为银行面临的重要挑战。基于此，商业银行个人金融业务的发展及产品的创新成为新时期商业银行竞争力的体现。　　本文首先回顾了商业银行的一般营销理论，针对我国商业银行个人金融业务市场发展状况、面临的问题及发展潜力，就国内、外商业银行个人金融业务进行了比较和借鉴。在回顾银行服务、渠道、客户营销相关理论基础上，对中国银行天津分行个人金融业务开发与市场拓展进行了分析，着重对产品和客户开发策略在实际工作中的应用进行了深入研究。以中国银行天津分行为例，对其个人金融业务的开发与特点、不同目标客户群体所对应的产品、阶段性市场开拓及政策的配套措施等进行全面分析，明确了要充分认识个人金融业务的独特性，实行区域性发展，以客户为中心改革价值导向和评价体系等观点，对天津分行个人金融业务发展进行了有益探索。此外，就价格、渠道、促销、服务营销策略的性质和特点进行了全面介绍，并就上述策略在实际工作的应用进行了深入分析和探讨，从中找出适合中国银行天津分行个人金融业务市场开发的营销策略，挖掘个人金融市场深层次发展空间，探询个人金融业务发展之路。