我国住房金融制度从20世纪70年代开始建立，并随着房地产发展及住房制度改革不断成熟与完善。现阶段，购房已成为中国居民家庭最大的一项支出，居民在购房时普遍产生融资需求，住房金融已与居民生活息息相关。解决好住房金融问题，对于保持社会稳定和促进经济发展两方面都具有重要意义。国际上，各国对住房金融制度也进行了不懈的探索，形成了多样性的住房金融制度。其中，美国资本市场型、德国合同储蓄型和新加坡强制储蓄型最为典型，也各自取得了较大成功，对解决本国居民住房问题，促进经济发展发挥了积极作用。我国近几十年，虽然一直在不断借鉴世界上其他国家住房金融制度先进经验，但可能因为研究不够系统及考虑本国国情较少，实际真正成功的例子并不多，我国住房金融制度现状与房地产市场发展相比还存在明显滞后。本文正是基于上述背景，对国际典型住房金融制度进行了系统研究，并提出了完善我国住房金融制度的若干建议。本文结构及内容可分为三大部分：第一部分主要概述了住房金融基本概念及特征，并引申出住房金融制度，并对住房金融制度定义、构成、类型等相关内容并进行了阐述。把本文研究的范围框定在住房消费领域的住房金融，研究的重点为居民购置住房有关的资金融通活动。第二部分为本文重点，系统研究了美国资本市场型、德国合同储蓄型、新加坡强制储蓄型，这三种国际上最具代表性的住房金融制度的形成与演变、运行原理及本质特点。并对三种住房金融制度的共性进行了归纳总结，对差异性进行了比较分析。美国是世界上住房抵押贷款规模最大的国家，住房金融机构体系完备，筹资灵活、来源丰富，住房抵押贷款二级市场发达，政府担保发挥重要作用；德国的住房储蓄互助模式是建房合作社的进一步拓展与延伸，是专业化运作的居民储蓄互助建房模式，封闭运作、专款专用，利率固定、风险可控，业务灵活、适宜大众，是其主要特点；新加坡利用政府强制储蓄手段推行中央公积金制度，筹集住房资金，分层次解决居民住房问题，政府行政色彩较浓，但也有利于短时间内高效筹集住房资金。第三部分简要回顾了我国住房金融的发展历程，指出了我国住房金融制度现阶段存在的问题，并在研究三国住房金融制度的基础上，获得对完善我国个人住房金融制度的启示。提出现阶段完善我国住房金融制度的政策建议，主要为：构建定位清晰的，商业性与政策性住房金融相结合的，多层次住房金融体系；完善住房金融机构体系，加大专业性住房金融机构建设力度；优化住房公积金制度，提高运作效率、保证公平，向中低收入者倾斜；加大住房抵押贷款二级市场的尝试与推进，分三步有层次推进，进一步开辟住房金融资金来源渠道。