国家提出“十一五”期间要实现经济增长方式的转变,出口导向型和投资拉动型经济增长方式将逐渐让位于内需拉动型经济增长方式。启动内需,就是要增加消费,尤其是要增加居民个人的消费。于是,在中国经济转型的特殊背景下,消费信贷作为启动消费的重要工具,从一个微观问题,进而引起了宏观方面的关注。而我国正式开展消费信贷业务仅有十余年的时间,从总体上看，无论是理论还是实践都处于起步阶段。这从客观上要求我们开阔研究的视野,对相关问题做进一步的深入研究。　　 本论文认为,消费信贷是指由贷款机构向自然人提供的,用于个人及家庭消费开支的特定用途贷款。全文围绕中国转型时期消费信贷的发展,集中研究了在流动性约束放松下我国城镇居民利用消费信贷工具进行生命周期消费的情况。　　 论文在总结前人研究成果的基础上,构建了以消费支出、居民收入为主要研究变量,利用大量的统计资料和数据,对有关居民消费行为,进行了分析与研究。以消费理论为基础,构建消费者的消费模型,进行实证分析；并对我国消费信贷的发展程度进行比较。回归发现我国城镇居民的流动性约束还是比较严重,虽然消费信贷的发展使近些年我国城镇居民面临的流动性约束有所放松,但是改革所带来不确定性,金融市场不完善等因为使流动性约束的问题还是比较突出。所以应减少不确定性,进一步改善信贷环境,加快社会保障体系的建设,来推动我国消费信贷的发展。