近年来,我国制定一系列政策大力扶持小微企业的发展。不论是工业总产值、就业岗位还是科技创新,小微企业对经济不断迭代进步发挥了中流砥柱的作用。小微企业数量多、经济效益大,已成为金融机构竞相争夺的“蓝海”。J银行是较早成立的大型上市国有银行,各项业务均在我国市场处于领头地位,2017年,J银行在内部创立了普惠金融服务部,并在二级分支行设置分支机构,这一动作既是承担社会责任,也为J银行深度服务小微客户群提供新机遇。C支行是J银行位于C市成立的一家支行,自2017年起,C支行小微信贷余额不断增加,信贷风险也逐渐暴露出来。2020年初,全国多地爆出小微抵押贷款资金用途违规等问题,监管部门立即开展了对该类贷款的专项检查,并开出了数张大额罚单,要求各金融机构合理测算借款申请人的资金需求,审慎确定流动资金贷款的额度,同时监管部门要求借款银行要加强对贷款用途的管理,了解并掌握贷款资金的流向,防止资金被挪用。在此背景前提下,对小微企业的抵押类贷款资金使用的风险管理研究就显得更为重要。本文以J银行C支行为研究对象,通过文献研究、统计分析、实证研究及经验总结四种方法对其小微企业抵押贷款资金用途风险管理展开研究。首先介绍研究的问题、意义和相关文献综述,描述J银行C支行目前挪用贷款资金的情况及小微企业抵押贷款的潜在风险,阐述贷款用途风险的重要性。其次,解释了小微企业和小微企业抵押贷款的定义,说明了J银行对资金用途风险的定义,提供了判定贷款用途违规的法律法规,引出小微企业抵押贷款的风险及风险管理,根据信息不对称、全面风险管理理论对贷款资金风险进行成因分析,提高C支行对贷款资金风险的重视程度。随后简述J银行C支行抵押贷款的发展背景及现状,根据已获得的用途违规数据分析J银行C支行抵押贷款业务背后的风险,提出需要解决的问题。通过建立回归模型,分析出自变量对因变量的影响程度,并得出五个指标影响小微企业抵押贷款用途风险的结论:本地企业出现贷款用途违规的可能性高于外地企业、利率高的贷款更易出现贷款用途违规的问题、五级分类为正常的贷款出现用途违规的可能性更大、抵押物价值更低的贷款更可能出现贷款用途违规的情况、抵押率更低的贷款用途更容易发生违规。根据以上五条结论对C支行目前贷款的全流程环节提出优化建议,同时基于全面风险管理理论提出建立风险评估机制、加强内外部信息沟通及内部监控两项举措,提高C支行小微抵押贷款风险防控能力,提高其资产质量。