随着人民的生活提高和家庭财富的增加,居民部门储蓄率居高不下,可归因于中国居民习惯通过储蓄来进行风险的抵御和财富管理。从2019年数据来看,我国保险密度和保险深度低于全球平均水平,居民保险参与程度低,保险业发展水平处于初级阶段。如何让更多家庭了解并懂得使用保险来防范风险是商业保险推行的关键。金融服务可及性对居民参与金融市场有一定的影响,现有文献鲜有从保险服务可及性出发研究其对家庭商业保险购买的影响。本文选择金融排斥（即保险服务的不可得）作为切点,探讨其对家庭商业保险需求的影响。随着互联网发展,居民可以在线上获得保险服务,互联网为居民提供获取保险知识的渠道,提高了保险服务的覆盖范围,互联网使用是否会影响家庭商业保险需求,是本文另一个切点。为此,本文基于2017年中国家庭金融调查数据,采用Probit模型和Tobit模型,研究金融排斥和家庭商业保险需求的之间的关系。接着,引入金融排斥与互联网使用变量交互项,分析了互联网使用变量的调节效应;引入金融排斥与社会互动交互项,分析了社会互动变量的调节效应。最后,对模型进行了内生性检验,将样本按照户口性质和受教育程度进行分类,检验回归的稳健性。实证结果表明,金融排斥抑制家庭商业保险购买,也降低家庭商业保险参与程度。互联网使用促进家庭商业保险需求。同时,互联网使用削弱了金融排斥对家庭商业保险需求的抑制作用。社会互动提升了家庭商业保险需求,削弱了在已购买保险家庭中金融排斥对保险参与程度的抑制作用,提升家庭保费支出。由上述结论可以得到以下启示:保险公司和政府可以通过互联网进行用户教育,提升消费者保险认知水平。保险代理人员对农村地区投保人可以提供更为密集的保险服务,分享保险相关知识,增强与投保人的互动。