我国自90年代初基本养老保险制度建立以来，经过了近30年的发展，已初步搭建了养老保险体系的三层次框架，但从整体上来看发展不平衡，基本养老保险仍然较其他层次来说所占比例较大，其所承担的社会责任也较大；补充养老保险覆盖面还是相对来说较窄，第三层次也正在初期试点和探索。
　　党的十九大报告强调“加强社会保障体系建设”，明确提出“按照兜底线、织密网、建机制的要求，全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系”。要通过不断地改进和调整，逐步形成结构合理、功能全面、多方参与的多层次养老保险体系，大力发展商业保险是其中的一个重点，可以增加国民养老储备金的其他来源。对于基本养老保险基金而言，当前面临的主要问题是待遇支付快速上升、基金征收乏力和市场化投资资金归集困难等，因此建议加快制度设计并及时作出调整、增强制度的长期增收能力以及改进投资和监管体系。对于商业养老保险来说，当前也面临着覆盖范围仍然较窄、缺乏特色产品、从业人员业务水平还有待加强等问题，因此建议进一步扩大商业养老保险覆盖面、加强产品研发、增强人员素质等。在2018年7月我国将老年人反向住房抵押养老保险范围由试点城市扩大到全国范围，从政策上助力了反向住房抵押养老保险的推进。反向住房抵押养老保险是我国商业保险介入社会养老保险的实例，目前该险种在我国还仍然只处于初步探索阶段，但是有着潜在的巨大发展空间，探讨这一实例对于进一步研究我国商业保险参与社会养老保险有着很强的现实意义，本文从研究我国目前商业保险参与社会养老保险现状及实际情况入手，并深入分析了我国反向住房抵押养老保险发展历程及存在的问题，进而来探讨我国商业保险参与社会养老保险的对策，该问题的研究符合我国目前经济发展新常态的具体要求，同时也对于解决如应对人口老龄化危机等社会问题、进一步提升我国老年群体的生活水平与质量有着很强的现实意义。