随着我国经济的改革开放,资金需求日益增长,我国的商业银行逐步引入个人信贷业务,并在21世纪初得到了快速的发展。在我国加入WTO后,金融行业更加开放,竞争更加激烈,个人信贷业务已成为商业银行重要的利润增长点,多数金融机构已将个人信贷业务提升到战略发展的地位。由于我国个人信贷业务的起步较晚,风险管理较为薄弱,特别是经历1997年的亚洲金融风暴和2007年美国次贷危机,以及近年来国家不断加强对房地产行业的调控,对商业银行的个人信贷业务的风险管理研究显得尤为重要。信用风险是我国商业银行长期以来面临的最主要风险,贷款质量决定着商业银行的生存与发展。因此,开展个人信用评估研究,加强数据分析,建立符合我国国情的个人贷款信用风险管理流程,客观、全面、准确地分析个人贷款业务风险,对信用风险进行有效的防范和控制管理具有重要的现实意义。新资本协议为现代商业银行在信用风险等方面提供了一套基于数据与模型的风险度量方法,鼓励风险管理发展、监管进步和披露完善的政策理念,促进商业银行风险管理的科学化和精细化。本文以N银行Y支行个人贷款业务风险管理为研究对象,分析个人信贷风险管理存在的问题及其产生原因,并提出具体实施应用方案以及相应的建议,为提高N银行Y支行个人信贷业务的风险管理水平提供理论和实践借鉴。