电子商务发展的需要使网上银行应运而生。世界上最早的网上银行产生于1995年。众所周知,我国现代商业银行的产生和发展的历史要比西方国家短上百年,无论是规模、管理还是业务都有非常大的差距。但是,在网上银行的发展上,我们和世界上最先进的银行几乎是站在同一条起跑线上的。所以,网上银行的产生给了我们一个宝贵的迎头赶上的机会。面对入世的挑战,我国商业银行更应该把握住这个机遇,提高核心竞争力,争取在这场已经开始的战争中占领先机。 本文认为,金融创新是网上银行产生的最根本和最直接的原因。电子商务发展产生的对金融服务的需求是网上银行产生和发展的必要条件。而国际互联网的普及和IT技术的日益提稿和完善,为网上银行的产生和现在的跳跃式发展提供了充分条件。在这两个条件的共同作用下,网上银行以传统银行经营方式无可比拟的优势:成本低、业务容量大、处理速度快、不受时间和空间的限制等,蓬勃发展起来。网上银行的发展又反过来推动着电子商务和网络的进一步深入发展。二者相互促进,推动着全社会资源配置链条的巨大变革。 招商银行是我国网上银行的优秀案例,初期依靠技术优势异军突起,再加上先进的设计和管理理念,其优势迄今为止也是非常明显的。中国工商银行等商业银行紧随其后,在网上银行和物理网点相结合上做文章,使我国银行业在整体上得到了跨越式的发展。本文在总结整个中国银行业网上银行发展历程的基础上,分析了我国网上银行的特点和发展中存在的问题。 与国外一些成熟的网上银行相比,我们还是有一定的差距。本文分析了美国、欧洲国家和日本的网上银行发展现状以及他们给我们带来的启示。但是,我们也有我们的特色,即“鼠标+水泥”的发展模式。虽然网上银行具有传统银行无可比拟的优势,但是纯粹的网上银行也有许多固有的局限性,不适合中国网络还不够普及,人们的观念还比较保守的国情。我国的商业银行不约而同地走了一条追求银行整体利益最大化的比较快捷、实用的道路。我国全面开放人民币业务的期限迫在眉睫,国内商业银行在物理网点上占有绝对的优势,网上银行这个领域必然成为中外银行的必争之地。 我们也必须清醒地认识到在网上银行的蓬勃发展中,确实存在着一些棘手的问题,如以产品为导向而非以客户需求为导向、产品和服务同质化严重、与客户互动性差、交易安全难以保障等。这些问题的存在,阻碍着网上银行的进一