现代商业银行的形成和发展是一个漫长的过程。在早期货币经营业的基础上产生了银行业，早期银行业的一个基本特征就在于它是一种高利贷信用，因此也就不能成为社会经济发展的推动力量。到了17世纪，随着资本主义经济的发展，社会迫切需要建立能聚集闲散货币资金、并按适度利率水平为新兴的产业资本和商业资本服务的银行。1694年，在政府的帮助下英国建立了历史上第一家股份制商业银行——英格兰银行，标志着适应社会化大生产的银行制度的确立，并成为了世界各国现代商业银行制度的典范。继英格兰银行之后，欧洲各资本主义国家相继以股份制的形式组建了各自的商业银行，股份制银行逐渐成为各国商业银行的基本组织制度，由此现代商业银行体系在世界范围内开始普及。可以说股份制造就了现代商业银行。 随着经济的发展，商业银行的经营内容和业务范围在不断地发生着变化。二战以后，特别是20世纪七、八个年代以来，伴随着经济自由化和全球一体化浪潮的发展，金融业亦朝着自由化和全球化的方向发展，作为金融市场中最主要、最普遍的主体之一，商业银行也顺应这种发展趋势，朝着全能化、国际化、巨型化、电子化的趋势发展，近年来世界银行业一浪高过一浪的银行并购浪潮和网络银行的迅速发展就是这种发展趋势的明证。商业银行的业务经营除传统的存款、贷款、汇兑外，还涉及到证券投资、外汇经营、黄金买卖、信托、租赁、保险、房地产、信息咨询、电子计算机服务等，商业银行已成为名副其实的“金融百货公司”，为经济发展提供了多功能、全方位的金融服务。 自1980年以来，根据经济体制转轨的要求，我国在建立中央银行制度的同时，通过“存量改革”和“增量改革”两条途径，实现了银行业由垄断走向竞争，由单一走向多元、由封闭走向开放、由功能狭窄走向健全完善的转变，建立起以中国人民银行为中央银行，以国有独资商业银行为主体，股份制商业银行、地方性的城市商业银行、城市和农村信用社以及外资银行并存发展的统一、开放、有序竞争的银行组织体系。虽然我国银行业经过20多年的发展，取得了很大成就。但不可否认的是我国的商业银行还存在着不少问题，如国有商业银行至今还未实现商业化、银行资产质量差、资本充足率低、资本补充机制不完善、银行体系结构不合理、业务单一、中间业务及国际业务拓展不足等。这些问题的存在严重影响和制约着我国商业银行的进一步发展和竞争力的提高。 经过15年的艰辛努力，我国即将加入WTO。按照我国加入世贸组织的协定，入世后两年外资银行将可以经营外币业务和人民币的批发业务，五年以后可以经营人民币的 零售业务。也就是说，5年以后我国的商业银行将面临着与外资银行的全面竞争。外资 银行有着资金、技术、管理、规模、业务等方面的优势，其竟争力明显高于我国的商业 银行，外资银行的全面进入将对我国商业银行的生存和发展构成严重的挑战。我国商业 银行也可以自由地拓展海外业务、平等地参与国际竞争，前提是必须有足够的竞争力。 因此，当前我国商业银行所面临的最重要的问题就是如何才能加快发展以提高自身竞争 力，从而迎接外资银行的挑战。对商业银行进行资产重组并努力拓展其业务不失为我国 商业银行提高竟争力的两条基本途径。资产重组的方式是多种多样的，可以积极推进国，有商业银行的股份制改造，可以积极推进商业银行上市重组，可以积极推进商业银行并 购的发展等。业务拓展的空间也是巨大的，混业经营己是金融业的发展趋势，因此应逐 步推进银行、证券、保险、信托的混业经营，积极拓展商业银行的中间业务、国际业务 和网上银行业务。总之，通过推进商业银行的资产重组和业务拓展，加快我国商业银行 的发展，提高自身竞争力，以迎接外资银行的挑战。