自改革开放以来,我国经济快速发展,人民的收入水平和生活幸福度得到了很大的提升。然而我国的经济发展结构存在严重的失衡问题,近八年平均消费贡献率仅为51.65%,较世界平均水平低二十个百分点,如何提高消费水平从而拉动经济增长在逐步成为未来需要面对和解决的问题。人们对于不同消费的选择行为具有差异,只有确定影响家庭不同种类消费支出的主要因素,才能制定出相应的政策引导消费者合理地提高消费水平,从而扩大内需,推动国民经济平稳、健康发展。本文主要从个体心理角度出发,研究金融认知、人格特征以及二者的协同作用对家庭消费结构的影响。首先使用国家统计局的数据,探究近十年我国城乡居民可支配收入以及各类消费支出占比的变动情况。然后使用2018年的中国家庭追踪调查（CFPS）数据,从家庭财务负责人的人格特征、个体特征以及家庭特征这三方面进行了描述性统计分析,并且使用OLS模型对金融认知、人格特征与家庭消费结构的关系进行了大样本实证回归分析。最后,使用金融认知和人格特征的交互项进一步验证二者是否会对家庭消费结构产生协同效应。在变量设置上,本文基于心理账户视角,将家庭消费结构分为生活必需开支账户、建设发展开支账户、情感维系支出账户以及享乐休闲开支账户;通过CFPS问卷的认知模块问题,使用因子分析法客观测度得到金融认知变量,并采用研究中常用的“大五”人格分类法来衡量人格特征。本文的主要结论可以分为以下几个方面:第一,提高金融认知有助于提高家庭的消费支出水平,而金融认知较一般认知能力的解释力度更大。第二,“大五”人格特征对不同心理账户消费支出的影响具有区别,其中神经质、开放性、外向性和宜人性均为正向促使家庭增加不同类别的消费支出,有利于提高家庭的消费水平,而严谨性会抑制家庭的享乐休闲消费支出。第三,金融认知能力和神经质、开放性、外向性、宜人性及严谨性的交互项均会正向影响家庭消费支出,提高金融认知能力能够促进有利于消费市场参与的人格特征,改善不利于消费市场参与的人格特征。