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随着美国华尔街金融危机的蔓延,对金融自由化的研究迅速成为热点。2006年底,中国全面开放金融业,对外资银行给予国民待遇,国内商业银行将在与跨国银行的互相学习中承受巨大的冲击和挑战。与此同时,中国商业银行也在尝试“走出去”,却存在机构数量少、业务品种单一等问题,还未形成规模经济。要科学规划发展商业银行的开放路径,必然要对商业银行开放度进行评估,掌握其开放层次、开放方向、开放大小及开放绩效。因此对商业银行开放度进行测量并明确其对银行绩效的影响为规划商业银行开放提供了指引方向,鉴于现实意义的需要,本文对商业银行开放度测量及其影响开展研究,结合商业银行开放的各种经济效应建立评价指标,构建模型来评估商业银行开放度对银行绩效的影响。本文在上述研究目的基础上展开分析,首先阐述了研究的背景和意义,这是本文的研究宗旨,在此基础上界定了相关概念,给出了本文的分析框架、写作思路、研究方法、主要创新点与不足。第二章系统的梳理了相关文献并进行了简要评价,衡量经济开放度的方法是银行开放度测量的基础,通过系统分析经济开放度和银行开放度测量的相关理论文献后,研究了外资银行进入对东道国的影响,这是银行开放对其绩效影响的一个重要方面,也是关于商业银行开放度对其绩效影响研究最多的方面,通过文献评价得出了本文研究的切入点并为后文开放度指标的选择、实证模型的构建提供了借鉴。第三章分析了商业银行开放对其绩效影响的经济学机理,该部分提出了本文的核心命题并对商业银行开放影响其绩效的各种机制进行了剖析,建立了支撑核心观点的理论支点:对外开放产生的外部规模经济效应、竞争效应、影响银行体系稳定性效应、产业结构影响和对内开放的内部规模经济效应、内部化效应以及品牌效应。第四章是实证研究部分,根据经济学机理分析提出了本文的假设条件,选取了变量指标,借鉴Claessens等(2001)的经典模型,运用搜集的面板数据,回归分析了各个开放度指标对银行绩效的影响程度,并总结比较了银行贸易开放度、金融开放度、投资开放度三方面对银行绩效影响的差异以及银行对内开放度、对外开放度对银行绩效的不同影响程度。第5章提出了商业银行合理开放及发展的建议,根据前文的经济学机理和实证结果,提出了商业银行合理开放和金融业开放中有效提高商业银行绩效的建议。第6章是结论,对全文的主要成果进行了概括,提出了有待进一步研究的问题。本文提出的核心观点为商业银行开放通过对外开放的外部规模经济效应、技术溢出效应、竞争效应、银行体系稳定性效应、产业结构影响和对内开放的内部规模经济效应、内部化效应、品牌效应影响到银行绩效的不同方面,致使商业银行盈利和收入增加,成长性增强,但同时也导致银行短期经营费用的上升和银行体系的不稳定。本文在学习和借鉴前人研究成果的基础上,在一些问题的研究上有了一些新的思考:商业银行开放对其绩效影响的经济学机理、银行开放度指标体系的选择和度量以及银行开放度对其绩效影响的综合分析和比较。论文得出的主要结论是:商业银行开放总体上促进了税前利润和资产增长率的增加,但同时也导致了银行短期经营费用和不良贷款率的增加,而收入方面的影响比较复杂,贸易开放度与投资开放度均带来净利息收入率的增加和非利息收入率的减少。此外,对外开放比对内开放的影响显著,投资开放比服务贸易开放影响显著,而金融开放则基本对银行绩效无显著影响。因此应通过加大对内开放力度,形成规模经济;通过加强对外开放监管,减少银行体系安全性影响;通过培养主动模仿学习的积极性,形成技术溢出;通过创新产品、培育客户,形成品牌效应来进一步提高商业银行绩效。