中国改革开放30年,经济取得了巨大成就。银行也逐渐开始转变职能,由职能机构逐渐转变为自负盈亏的商业银行。大型商业银行为了追逐股东价值最大化,与竞争对手在各业务领域展开了激烈的市场竞争。中小银行由于受到资本实力、人力资源、管理能力等条件的制约,没有条件与大银行在公司业务等领域展开竞争,只能选择被大银行忽视的零售业务市场,作为市场的补缺者存在。随着房地产业和金融业的改革与发展,个人住房抵押贷款(以下简称“按揭贷款”)业务在银行的资产业务中逐渐发展壮大起来,成为银行零售资产业务的支柱,占整个个人贷款业务70-80%的份额,占总贷款10%以上的份额。而且按揭贷款的比重还会随着人们对住房居住质量的不断追求,而不断提高,它的地位和对个人业务利润贡献的重要性会越来越突出。按揭贷款作为优质的资产业务是银行大力发展的业务,但是中小银行按揭贷款业务的发展并不理想,其业务量占全行贷款业务量的份额很小(低于5%),在银行的盈利结构中占的份额很小,甚至亏损。这同中小银行要实施的战略转型、业务转型的初衷是相违背的。因此,本文通过对重庆市某中型银行(以下简称“ABC银行”)按揭贷款的管理现状进行剖析,以ABC银行为代表,通过五个章节的内容对如何提高按揭贷款的盈利能力展开讨论。第一章前言介绍了研究住房按揭贷款的意义和背景情况。第二章主要分析了重庆市信贷市场和ABC银行的现状,通过比较分析,揭示出中小银行按揭贷款业务普遍存在的管理制度、激励政策、市场研究、创新能力、营销手段等方面存在的问题。第三、四章内容主要是根据对ABC银行按揭贷款业务存在问题的分析,有针对性地提出了ABC银行提高盈利能力的策略：一是改革管理体制,探索推进流程银行改革；二是搞好市场研究,提高按揭贷款产品的市场份额；三是做好新产品的研发,推出标准化的按揭贷款产品。同时,提出ABC银行提高盈利能力的技术手段：一是加强按揭贷款的定价管理,提高按揭贷款的定价效率；二是加强内部资金转移定价管理,科学评价按揭贷款的盈利能力；三是加强按揭贷款的成本管理,为其创造更大的市场竞争空间。第五章是对按揭贷款盈利能力的进一步讨论,讨论了竞争、利率风险、IT系统、绩效考核、流动性等因素对按揭贷款业务盈利能力的影响。通过对影响ABC银行按揭贷款盈利能力因素的分析和讨论,我们可以清晰地发现ABC银行按揭贷款市场份额不高、产品盈利能力偏弱的内载和环境因素,要彻底改变目前这种不利的局面,我们可以从提高市场份额增加量和提高贷款利率增加收入两个方面入手,通过改善银行管理的方式,达到逐步提高银行按揭贷款盈利能力的目的,最终实现中小银行向零售银行转型的战略目标。