中国证券行业已进入到成熟发展阶段。大中型券商盘踞龙头地位的同时,中小型券商也在积极谋求转型。证券公司数量持续增长,传统业务的竞争格局也愈加激烈,各家券商急于寻找新的利润增长点,大力发展财富管理业务可以填补经纪业务下滑带来的利润下降。早在2000年监管机构提出要推进佣金自由化改革,各家券商积极布局财富管理转型战略。整体来看,目前券商经纪业务佣金占比处于持续下降的状态,主要因为二级市场散户的参与度越来越弱,并且随着公募基金及私募基金的蓬勃发展,居民的理财习惯正逐渐趋向于购买基金及其他财富管理产品。在证券经纪业务存量竞争白热化的大背景下,借鉴互联网券商思维正当时,大力发展财富管理业务是大势所趋。既是中小券商的弯道超车机会,同时也是打造航母及券商的必经之路。然而,时至今日,券商财富管理转型变革仍然十分艰难。一方面,证券行业面临更大的竞争压力,多元化成为发展方向;另一方面,券商的数字化转型正在徐徐展开,随着金融科技深度融入到财富管理业务的全流程中,数字化转型成为各大券商的主要竞技场,是未来致胜的关键。本文通过搜集数据资料以及与财富管理业务分管领导访谈后,对国海证券财富管理业务转型进行详细分析。通过案例分析法分析国海证券财富管理业务转型原因及转型中存在的问题,根据国海证券在转型中存在的问题提出可行性转型对策。通过访谈,本文总结出国海证券在财富管理业务转型中面临的问题如下:首先从业务开展情况来看,第一,客户分级不科学。需先做好客户分级才能根据科学的客户分级体系实现精准营销。第二,产品创设力不足,产品种类过于少。第三,一站式财富管理平台尚未搭建,金融科技赋能不足。目前在大数据分析及智能投顾方向都在进行局部尝试。第四,缺乏品牌效应,尚未建立财富管理品牌。其次从内部管理来看,一是人才储备不足,人才是财富管理业务转型的灵魂。二是机制不够完善,是否能够转型成取决于是否有完善的转型机制,财富管理业务数字化转型较慢。目前部门联动效应较弱,财富管理业务转型需要与资产管理部,研究所,以及衍生品等部门协同,全方位赋能。国海证券将从科技助力,机制赋能,丰富财富管理产品体系,打造投顾品牌四部分重点突破。笔者通过分析探索出以下几点思路。第一,加快推进数字化转型进程,建立起完善的转型机制,确定转型思路,领导层加强执行力度。充分利用大数据做好客户画像及客户分级,强调数据的实时性;以大数据为基础,以科技手段从传统营销转化为横纵贯通的数字化营销;逐步建立符合数字化转型的财富管理平台体系,引入智能投顾提升投顾人员效率。第二,机制赋能财富管理业务发展,注重组织架构的调整,搭建财富管理业务条线稳固的中层管理团队,联合研究所加强对现有投顾人员的培训,可以建立隶属于财富管理业务条线的分析师团队。第三,产品创设力层面,引入AI算法助力投资策略;同时加强部门联动,了解资管业务条线的最新产品,以及衍生品业务部门的创新型产品。第四,以“投知否”品牌为基础,以客户ROI为核心的服务理念,以投教类服务贯穿线上引流、营销活动策划、投资者教育和投资策略,培养客户心智,建立品牌认知。本文将重点以国海证券为案例进行深入分析,意义在于根据案例分析结果为国海证券的财富管理业务转型提出可行性建议。国海证券将通过组织架构调整以及利用科技赋能等自上而下大力开展财富管理业务。与此同时,国海证券正在积极布局数字化转型。通过借助金融科技发展蓬勃力量,赋能财富管理业务转型。