小额信贷,是以低收入社会群体为服务对象,专门定向为其提供的小额度信用贷款。小额信贷的发展为改善低收入社会群体的生产、生活条件及化解我国贫困难题做出了重要贡献。经过前期发展,小额信贷业务在我国已取得了一定的成绩。下一阶段,政府和学界关于小额信贷的工作重点和研究趋势将转移到其可持续发展的问题上来。研究小额信贷的可持续发展问题,对完善金融服务支持体系、提升低收入社会群体的可持续生计能力具有重要意义。市场关系由供给与需求两方面共同作用构成,小额信贷市场亦是如此。本文对小额信贷可持续发展的研究,以小额信贷市场的供求关系为逻辑起点,认为小额信贷可持续发展是在市场经济条件下,依法设立的各类金融组织机构(或非金融组织机构),能持续为具有一定增值能力的低收入社会群体提供的小额信贷服务,小额信贷供给方应注重内部经营的可持续发展,需求方则应着重发展其增值的可持续性,供给与需求两方面的均衡发展即构成了小额信贷的可持续发展。研究发现,小额信贷机构资金来源渠道单一且金额有限、贷款利率缺乏市场机制、风险管理隐患较大以及专业服务人才的短缺,造成了小额信贷供给层面的不可持续风险,而贷款申请者的道德风险问题则导致了需求层面的不可持续风险,供给与需求两方面的不可持续性,使小额信贷可持续发展陷入困境。本文在比较参考了Grameen Bank(格莱珉银行,亦称孟加拉乡村银行)、印度尼西亚人民银行和柬埔寨ACLEDA银行,发展小额信贷的先进经验后,结合我国小额信贷发展的实际,从转变小额信贷发展理念、完善小额信贷资金投入机制等维度,有针对性的提出了相关建议,为促进我国小额信贷可持续发展提供了有益参考。