随着金融科技的深入推进,中国消费者对数字经济和数字生活的要求和期待越来越高,金融科技公司、大型银行纷纷重视银行零售业务,加大科技投入和产品开发,业务线上化、数字化持续加速,零售消费者的需求观念产生极大的变化,传统零售业务面临激烈竞争。泉州银行是一家总部位于福建泉州的中小城市商业银行,受制于省内经营区域和资金投入有限,零售客户粘性不足、睡眠长尾客户众多,产品与竞争对手同质化严重,关键目标客群模糊,导致近年来泉州银行零售业务发展无法突破,面临较大的挑战和瓶颈。如何在有限的资源条件下实现零售业务快速发展,切实发挥零售业务小额分散、利润稳定的产品优势,成为泉州银行推动高质量发展的关键环节。本文主要针对泉州银行零售业务所面临的问题进行具体分析,参考了蓝海战略、差异化战略等许多重要理论和文献,在相关理论和工具的基础上,充分分析泉州银行经营情况、业务发展情况和竞争战略,剖析零售业务现有竞争战略存在的问题,并运用PEST分析法、五力模型对泉州银行零售业务的内外部环境进行全面分析,明确泉州银行的威胁、机会和自有资源优势,再根据顾客价值分析、战略布局图、“剔除-减少-增加-创造”四步动作框架等工具,确定零售顾客的关键要素,对原有的竞争战略进行调整以勾画新的企业价值曲线,选择并实施差异化战略来改变零售业务竞争能力,通过社区化经营、风控能力、营销策略、客群经营、产品创新等方面实施差异化定位,围绕客户需求打造特色化的零售产品和增值服务,以提高泉州银行零售业务市场竞争力和业务规模。在差异化战略实施的过程中,需要在组织资源、人力资源、财物资源等方面持续供给,确保各项战略稳步落地,为银行零售业务可持续发展以及为差异化战略的充分实施奠定的保障和基础。通过对泉州银行零售业务差异化战略研究,希望提升零售业务竞争力、扩大市场占有率和零售业务规模利润,从而促进泉州银行向现代化专业、精品银行,也为像泉州银行类似的中小银行零售业务转型提供一些借鉴和参考。