今年2月,“中央一号文件”如期发布,文件明确指出,要继续做好“三农”工作,持续稳步地推进乡村振兴工程。目前,我国农户由于交易成本高、缺乏优质抵押物等种种原因,仍然面临着贷款“贵”和“难”的问题,资金缺乏是阻碍农户生活改善和生产发展的重要因素,因此,如何提高农户家庭的正规信贷获得、改善农户的生产和生活是目前重要的研究课题之一。普惠金融是我国解决“三农”问题的有力抓手,但传统的普惠金融由于成本高、效率低等原因,在有效改善农户正规信贷获得方面呈现出支撑乏力的现象,而数字普惠金融相比传统的普惠金融在覆盖农村地区方面存在着天然的优势,且近年来在互联网金融和大数据迅猛发展的支撑下,数字普惠金融也迅速发展,在这样的背景下,探究传统普惠金融在新时代的发展模式——数字普惠金融是否能够促进农户群体的正规信贷获得这一问题,可以从新的解决思路上着手改善农户贷款“贵”和“难”的现状,具有重大意义。本文在对相关理论进行分析的基础上,将北京大学数字金融研究中心发布的省级层面数据与CHFS 2015和2017两年的微观家庭样本合并,构建短面板数据开展实证研究。首先,本文对构建的样本数据进行基准回归,研究发现,数字普惠金融能够在1%的显著性水平上促进农户的正规信贷获得概率,进一步分析它的3个二级指标,发现覆盖广度指数与数字化程度指数也均能发挥促进作用,但前者的促进作用更大,而使用深度指数的促进效果并不显著。为了得到稳健可靠的结果,本文剔除了某些特殊样本,并对重要变量的极端值进行处理,再次进行回归,发现结果稳健,此外,本文还更换了Logit模型进行检验,结果仍然可靠。考虑到模型内生性可能会带来的估计不一致问题,本文采用IV-Probit模型进行验证,发现在解决了可能的内生性偏误后,结果仍稳健。本文为探究数字普惠金融对农村居民正规信贷获得的间接作用,进行了机制分析,发现数字普惠金融可以通过提高农户的金融素养水平,从而提高他们获得正规信贷的可能性。最后,考虑到数字普惠金融在不同地区呈现出不同的发展状况,进行了异质性分析,结果表明:分中、东、西部地区来看,对于东部地区和中部地区的农村家庭而言,数字普惠金融能够发挥出良好的促进效果,而在西部地区,并没有展示出促进效果,这可能是由于西部地区数字普惠金融发挥作用的一些基础设施载体建设不完善所导致的。此外,还研究了数字普惠金融对正规信贷获得的影响在户主学历和家庭总资产方面表现出的异质性,结果表明:数字普惠金融相对而言更能提高学历较低和资产较少家庭的正规信贷获得概率。基于这些研究结论,本文还分别对如何发展数字普惠金融和如何提高农村居民的金融素养水平提出了相应的政策建议,以期能通过数字普惠金融的直接效应和间接效应来提高农户家庭获得正规信贷的概率,缓解农户面临的资金短缺状况,规范和支持农村地区的正规信贷发展。