如何正确认识和处理商业银行业中竞争与规模经济相协调的问题，是当前中国商业银行业发展所面临的一个新的重大课题。解决这一重大课题，既要靠实践经验的积累，更要有理论的正确指导。本文从产业组织角度入手，通过借鉴国外产业组织理论，对中国商业银行业产业组织与有效竞争的关系进行了实证研究和理论探索，并提出了促进产业组织优化、完善产业组织政策的建议。 全文共分三个部分。第一部分“商业银行业产业组织和有效竞争的理论评述”，主要是对基本概念的界定和对基本理论的评述，并指出中国商业银行业在产业组织上的特殊性。第二部分“中国商业银行业产业组织与有效竞争分析”，主要是具体考察中国商业银行业发展过程中的产业组织状况及其发展变化的情况，对产业组织与有效竞争的关系进行了系统的分析与研究。第三部分“中国商业银行业产业组织政策研究”，主要是从产业组织政策的角度探讨实现中国商业银行业产业组织优化的途径，对产业政策的制定实施及其效应进行分析评价，并提出完善产业组织政策的建议。