随着我国互联网、智能手机的普及,第三方支付的登场也在逐渐改变了人们的日常消费、支付习惯。第三方支付发展到今天不是一蹴而就,从萌芽到正式获得合法地位,再到2018年明文规定备付金统一由央行集中存管以及其它相应的监管政策出台,第三方支付的监管体系在逐步完善。在政策导向趋严的背景下第三方支付依旧保持稳定增长,根据Iresearch研究报告的统计结果,在2020年我国的第三方移动支付与互联网支付两者规模之和达到271万亿。与此同时其服务领域也在持续拓宽,提供的衍生服务和产品受众群体非常广泛,这一定程度上对传统金融行业造成一定的冲击,而银行作为“老大哥”成为了重点研究对象。本文首先通过整合对第三方支付进行研究的相关理论,进而对其发展背景、发展现状以及未来的发展趋势做了梳理。并基于委托代理理论、长尾理论和竞合博弈等相关理论基础,从经营业务角度,认为第三方支付行业与传统商业银行存贷款业务、中间业务存在高度的业务重合,而且在具体业务上有着多方面的优势,例如快捷、操作成本低、便利等,进而对银行产生不利影响。另一方面,虽然从理论上是竞争关系,但其发展始终离不开银行在背后的支持。而且第三方支付近10年发展,无形中会赋能商业银行创新动力,商业银行也的确在积极改革创新,对于商业银行本身而言,在创新改革过程中也可能会获得进一步的发展。因此本文试图研究第三方支付与商业银行在发展中的关系,进一步明确第三方支付对商业银行传统业务的影响机制,也对双方在今后竞争与合作的关系上提供建议,争取未来实现共赢。本文实证部分以上市商业银行作为研究对象,由此得出的结论具备一定的行业代表性。实证过程中不仅从商业银行整体的盈利能力角度考察,还从经营业务角度出发,其中对存贷款业务的影响,通过利息净收入水平反映,对中间业务的影响,通过手续费及佣金净收入反映;最后从银行异质性角度出发进行考察。通过此实证分析过程,不仅可以得出整体盈利能力是否受影响,不同于以往研究文献,本文还可以从商业银行业务角度明确具体的影响途径,对不同类型的银行也可以提供特色化建议。通过对42家上市银行业务数据和第三方支付交易规模所构成的季度面板数据建立模型,最终实证结果显示:第一,从商业银行样本整体来看,银行整体的盈利能力受到显著的正向影响;对银行整体的存贷款业务也即利息净收入存在显著负向影响;对其手续费及佣金净收入呈现显著正向影响。第二,从银行异质性角度出发,第三方支付对国有行和全国性股份制银行盈利能力的提升效果更显著;同时国有行以及全国性股份制银行的存贷款业务受第三方支付负面冲击的影响也更大;股份制以及区域性银行的中间业务在此过程中创新力度大,第三方支付为其带来的积极影响更显著。第三,可以进一步得出第三方支付对银行中间业务带来的“技术溢出效应”更大,“竞争效应”偏小,而银行存贷款业务则相反;对银行整体的中间业务带来的积极影响大于对其存贷款业务造成的负面影响,因而银行整体盈利能力得到了提升。最后,本文基于理论分析和实证研究的基础上,从打造便捷的银行支付体系、拓宽存贷款业务服务对象和业务种类、积极需求与第三方支付机构的合作、不同类型银行应充分发挥自身优势等提出了相应的政策建议。