随着科学技术的发展,社会进入蓬勃发展的大数据时代。观望全球,数字化支付方式取代了较多的现金交易流,使得人们足不出户便可享受数字化支付带来的生活便利。尤其是在中国,网购平台和数字化支付工具的多元化,使人们消费和支付方式相比之前发生了极大的变化。近年来,新冠疫情蔓延全球,国际形势动荡不安,消费市场的不确定性和不稳定性进一步加剧,如何依托数字支付产业促进家庭消费水平,提升家庭消费结构,促进内需成为学者们关注的重点。本文重点探究了数字化支付对家庭消费的影响,以家庭负债水平为中介变量,研究数字化支付水平对家庭消费的传导机制,并以家庭现金持有量为调节变量,分析数字化支付水平对家庭负债的调节效应。论文首先对数字化支付水平、家庭负债水平与家庭消费水平的研究现状进行回顾与梳理,接着分析了支付方式数字化、家庭负债影响家庭消费的作用机理;然后构建相关指标并基于2017年中国家庭金融调查数据指标测算支付方式数字化水平指数、家庭负债水平指数与家庭消费水平指数,进而对其现状进行分析;最后采用计量分析实证检验支付方式数字化水平对家庭消费的影响,并进一步讨论家庭负债的中介效应和现金持有量的调节效应。研究表明:支付方式数字化水平显著促进家庭消费水平和消费结构升级,家庭负债在支付方式数字化影响家庭消费的过程中发挥部分中介效应;支付方式数字化对家庭消费及消费结构的影响受家庭收入等级的限制,但无明显的地区差异;家庭现金持有量促进数字化支付对家庭负债的正向影响。依据研究结论,本文提出充分发挥数字支付手段的优势,促进家庭健康消费的对策建议:数字化支付对家庭消费的促进作用,大力推动支付方式数字化水平,丰富支付方式多元化应用市场;保障数字化支付安全有效,降低家庭负债风险;加强市场管理和知识产权保护,杜绝垄断和恶意竞争现象。