随着大众理财意识的增加,银行理财产品业务不断蓬勃发展,近年来随着我国改革开放的步步深入,我国日益重视推动开展个人理财业务,监管当局也对个人理财产品的创新和风险控制给予了重视。无论是城市还是农村,都出现了商业银行理财产品。随着经济发展,和实务的需要,也有很多银行已经设计了质押贷款业务。由于个人理财产品质押的法律制度不完善,法律没有明确规定个人理财产品的质押,所以很多投资者还无法将个人的理财产品灵活运用,在急需资金时通过再次与银行合作取得贷款,解决其他问题时给投资者带来许多不便。很多常见类型的投资财产可以依照法律出质,例如股票、基金、国债和保单,相比之下银行个人理财产品却无法出质,显得不合常理。如果质押人的银行理财产品涉及到司法程序,银行的质押权不能对抗司法机构冻结或扣划。很可能要等到司法机关行使完司法程序,才能行使质押权。现行的法律法规没有明确规定商业银行理财产品可以用于出质,使得投资者想要在理财产品的合同规定锁定期内把里面的资金来融资具有很大风险,同时对于银行一方来说,若接受客户的理财产品质押,也无法保护银行质权人的法律地位。商业银行没有作为质押权人的优先权,对于商业银行来说有较大的法律风险,本文建议完善我国商业银行理财产品质押的有关制度。