如何为农村人口提供有效的金融服务，解决农村发展中的资金约束问题，一直是各国政府面临的挑战。从20世纪80年代以来，小额信贷的实践和发展为解决这一问题提供了全新的思路，发展中国家经济发展的历史证明小额信贷缓解贫困，促进就业的有效方式。中国小额信贷发展迅速，尤其是2005年以来，在央行和银监会的推动下，农村信用社小额信贷项目全面铺开，“只贷不存”的商业性小额信贷公司成立，邮政储蓄银行的组建，村镇银行、资金互助社、贷款公司三类新型农村金融机构的成立，加上现有的非政府组织小额信贷机构，使得小额信贷得到了迅猛的发展，特别是伴随着小额信贷的商业化，农村小额信贷的可持续性发展必将在农村金融领域发挥重要的作用。　　然而，也发现了一些消极的因素影响我国农村小额信贷的发展。如农村征信系统建设不健全，资金不足、风险成本大、管理难等问题。农村金融机构由于成立时间较短，具体监管配套措施不完善，这不仅关系到小额信贷机构的生存和发展，而且关系到农村金融信贷市场的秩序建设。　　本文研究从我国农村小额信贷可持续发展的理论分析入手，阐述了小额信贷的概念，小额信贷的特征，小额信贷的目标和小额信贷的基本运作方式，通过农村小额信贷是否存在可持续性的争议分析来引出我国农村小额信贷可持续发展的定性定量分析。即从管理方面、财务方面和风险控制能力方面理解农村小额信贷的可持续发展，并从价格、不良贷款率和财务自足指数方面对农村小额信贷能否可持续发展做出判断。结合我国农村小额信贷产生的背景和试点经过，借鉴国外优秀小额信贷机构的经验，判断我国农村小额信贷机构在利率、成本控制和风险控制方面是否存在可持续发展的条件。并得出风险控制是小额信贷可持续发展的最重要的一环的观点。把风险分为信用风险、管理风险和利率风险，并从风险成因方面展开分析，从而针对各种风险提出了防范信用风险的对策、防范管理风险的对策和防范利率风险的对策。提出了建立农村小额信贷管理体系，加强我国农村小额信贷外部环境建设来促进我国农村小额信贷机构可持续发展的政策建议。