商业银行个人理财业务探讨

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随着经济的不断发展,人民生活水平的不断提高,个人对各种金融服务、资本财富增值的需求逐渐增强,个人理财逐渐成为了人们关注的焦点。商业银行的个人理财是以商业银行的服务为载体,以自然人为服务对象,充分发挥技术、人才、资金等方面优势,针对客户不同层次的金融需求,结合其事业发展阶段及收支变化状况,量身设计的一系列个人财务规划和理财金融服务,协助客户实现资产保值增值的目标。作为商业银行零售银行业务重点之一的个人理财业务,受到各个银行越来越多的关注和重视。招商银行作为最先开展个人理财业务的商业银行之一,从建立品牌、积累客户群体、产品市场营销到产品设计,积累了一定的经验。招行成都分行的个人理财业务的开展经历了从起步到发展的阶段,在成都市场上存在着一定的优势,如:市场占有率较高、品牌效应较好。但,也有相当的不足,如:内部管理考核制度不健全、服务模式单一、人员素质较低等,都有待解决和改变。个人理财业务的社会效应和给商业银行带来的经济效应,使其成为当前和未来各商业银行竞争的热点,招商银行成都分行个人理财业务的开展需要面对市场不断变换的发展和需求,适应金融同业及外资银行在内的各方面的竞争,满足客户的金融需求,维护现有客户,不断挖掘新的潜力客户群体。本文分为五部分。第一部分介绍了论文的选题背景、研究思路和拟解决的问题,再对国内外银行个人理财发展现在进行了介绍。第二部分,阐述了个人理财业务的内涵、理论基础、风险介绍以及商业银行开展个人理财业务的现时意义。第三部分,从招商银行成都分行开展个人理财业务的现状入手,分析了招行成都分行所面临的市场环境以及个人理财产品供给、客户需求情况、人员构成和个人理财收入统计等。第四部分,分析了招行成都分行开展个人理财业务的优势和不足,从内部程序、服务模式、品牌建设、考核机制和支持系统等方面进行阐述。第五部分,从品牌建设、市场细分差别化服务、产品创新、科技兴行、理财客户经理队伍建设和加强风险防范控制等方面对招商银行成都分行个人理财业务开展提出建议。商业银行的个人理财业务在我国起步不久,具有很大的市场空间和成长空间,对于招商银行成都分行来讲有许多国内外先进银行的经验值得在实践中学习、借鉴和推广,更需要自身业务发展过程中不断摸索总结和提高。本文不足之处在于,只是理论上进行分析和得出结论,没有将其运用到实际的工作实践中进行效果验证。不论是观念的更新还是模式的更新都是一个循序渐进、不断完善的过程,笔者希望在以后的实际工作中,能因此见到实际的效果和成效。
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