小微企业达到了山东省企业总数的90%,是山东经济不可或缺的重要力量,它的存在对于民生、就业、创新和税收等具有重要的意义。因此,近年来,山东省政府针对小微企业出台了税收、融资等一系列的扶持政策,体现出改善小微企业融资模式的迫切性和重要性。然而,由于自身的区域特点、小微金融服务的融资环境不完善,金融机构的服务模式创新不足,导致多数小微企业还存在对金融服务可望而不可及的状态。基于此,本文基于小微企业融资创新理论,深入探讨了山东省小微企业融资模式问题。首先,本文通过实地调研、文献资料搜集整理等方法从整体上分析山东省小微企业及其“特色”发现,其数量庞大、对经济贡献度极高且社会责任凸显,在此基础上,本文进一步从实际出发,基于融资规模、成本、渠道以及采用的模式等角度研究了小微企业融资存在的问题,根据现状的剖析,本文提出山东省小微企业获贷率低和融资的综合成本高的根源是小微企业的自身核心能力不足和金融机构为其提供的金融服务模式缺乏。其次,本文从整体上研究了山东省金融组织的规模、业态的服务能力、市场地位和成熟度,归纳总结出山东金融市场上具有影响力和普遍性的小微企业融资模式,通过规范分析法、实地调研等方法深入研究了银行、保险、小额贷款和互联网金融服务小微企业的模式现状,并对每种模式归纳了 12种细类模式。基于对模式现状的研究结果本文得到现有模式存在的三个问题:其一,服务小微企业的金融生态的基础设施不健全;其二,基于小微企业特点的金融产品或服务未满足其需求;其三,金融科技+业务模型(风控、信用评级等模型)+金融某业态的融合度不足,缺乏深度研发和整合,未真正实现智能化和资源的优化;其四,服务小微企业金融生态的核心要素缺乏——具有跨界和互联网思维的综合金融人才缺乏、金融产品或服务获取渠道不顺。再次,本文在上述分析结果的基础上从三个全新的视角为化解小微企业融资难问题寻找到新的思路:其一,政府需要从鼓励发展多元化、共享多边信用信息机制以及通畅共享扶持信息的创新机制等角度创建健康可持续的融资环境;其二,金融机构需要在其运营模式、金融产品或服务以及小微金融联盟组织机制的创新设计来实现可持续和商业化的金融服务能力;其三,小微企业需要创新地从其商业模式、运营模式、信用模式以及融资模式等四个维度重塑其核心能力。最后,本文以小微企业融资模式创新的相关理论作为指导,将核心研究结果汇聚在能够应用于实践的创新模式上,提出了Open Credit Date Alliance(OCDA)多边信息共享平台模式和数字小微金融中心(DMFC)商业模式的创新设计,以期从实践角度解决山东省小微企业的融资困难,这也是本文研究所想实现的目的。综上所述,本文经过深入的研究发现,需要山东省政府、金融机构、小微企业等共同努力打造创新的融资模式才能化解小微企业的融资困境,开创性地提出了两种具有可行性的融资新模式,对解决山东省小微企业融资难问题具有重要的现实指导意义。