教育是一个国家赖以发展的根本，具有可观的个人收益率，同时增进社会的整体福利。高等教育规模急剧膨胀与政府税收能力有限之间的矛盾迫使高等教育采取收费政策，导致部分学生因经济困难而放弃接受高等教育的机会，因而有必要从社会公正性和福利性角度出发推行助学贷款计划，向部分贫困学生提供经济支持完成高等教育。　　 我国高等教育助学贷款自实施至今已有十多年，资助了很多大学生完成高等教育，但是在发展的过程中也出现了高违约率的现象，制约了我国高等教育助学贷款的健康发展。信誉问题不仅涉及单个利益主体成本和收益的得失，进一步还会对他人和整个社会的成本和收益造成影响，这就是经济学上的外部性。因此有必要从信誉及外部性的角度出发对国家助学贷款中的相关问题进行深入研究。　　 本文首先介绍了大学助学贷款在中国的发展现状，分析信誉正外部性与负外部性，介绍大学生助学贷款的违约因素；然后针对助学贷款市场，分析四大利益主体政府、银行、高校和学生的成本-收益，建立银行和学生之间不完全信息动态博弈模型，分析信誉机制及外部性的影响，指出解决信誉问题的关键在于减少信息不对称、解决外部性问题的关键在于实现外部性内部化；随后，借鉴美国解决助学贷款信誉与外部性问题的经验，分析如何修正我国助学贷款存在的问题；最后，针对国内助学贷款的现状，提出改善信誉环境、加强信誉设施建设和信誉措施管理的对策与建议。