近年来,我国人口老龄化速度加快,老龄人口规模不断扩大,并且呈现出少子化、高龄化、空巢化等特点,加剧了对长期照护的需求,给社会造成了巨大的养老难题。与此同时,生育率和劳动人口数量仍处于相对下降的态势,家庭规模趋于小型化,出现了“四二一”等家庭结构,家庭保障功能快速弱化。经济方面,物价水平的飞涨带动养老费用、医疗护理费用上升。相比发达国家的老龄化情况,我国的老龄化是“未富先老”,很多家庭无力承担高昂的养老成本,养老负担沉重。总的来说,养老问题日益严峻和养老能力有所不足形成了较突出的矛盾。在这种背景下,商业养老保险作为解决养老问题的有力工具,推出了不同类型的保险产品满足社会养老需要。考虑到老年人自有住房的比率高,房产价值高,偏好居家养老,保险公司推出了住房反向抵押养老保险。针对老年人失能率上升,长期护理需求增加的情况,保险公司设计了商业长期护理保险。住房反向抵押养老保险和商业长期护理保险都是极具意义的尝试,但是就我国已有的实践来看,效果不尽如人意。因此,为了突破两种产品的发展困境,本文参考国内外的研究成果,探讨发展一种新型住房反向抵押养老保险,同时满足养老和护理需求,增强对老年人的吸引力。本文以需求的影响因素为切入点,对新型住房反向抵押养老保险需求的影响因素进行了理论分析和计量分析,得到了需求的主要影响因素和影响方向,从而能够更加全面地把握这一产品,为其未来的发展提供参考。首先,本文对于新型住房反向抵押养老保险的构想进行了较为详细的介绍。先是概念界定,在住房反向抵押养老保险和长期护理保险的基础上,该产品对住房价值做了两部分的安排,创新养老金的给付方式,形成了新型住房反向抵押养老保险,并指出其三个突出特点。接着详细阐述了新型住房反向抵押养老保险所具有的四个功能价值:降低实际和预期投保成本、盘活房产价值增加老年人收入、增加保险公司潜在客户、减少信息的不对称。然后简介了美国和新加坡的实践经验,结合我国房地产市场和老年人口的特点,对新型住房反向抵押养老保险的发展进行展望。其次,本文论述了新型住房反向抵押养老保险需求影响因素的经济学理论。从代际财富传递理论解释老年人传递遗产的动机,从生命周期理论分析老年人在老年时期的收入与支出的配置,从行为决策理论研究了老年人参与养老保险的意愿,从不动产流动性理论阐述了住房进行流动的价值。接着对需求的影响因素进行理论分析,为后文变量的选择奠定基础。综合已有文献的做法,将影响因素分为经济因素、人口因素、其他因素三类,并对主要的因素展开解释。最后,本文选择我国二十八个省市近五年的面板数据,建立线性模型,展开实证分析,并进一步划分东部和中西部地区,研究区域差异。经过对模型的一系列检验和修正,得到了影响显著的因素和影响程度,最终结论显示:家庭规模、老年人口抚养比、失能老人数量这三个因素对于需求的影响较为显著,家庭规模和需求呈负向相关关系,老年人口抚养比、失能老人数量和需求呈正向相关关系;其余因素和需求呈负向相关关系,并不显著;东部地区各因素对需求的影响幅度整体大于中西部地区。然后根据计量分析的结果,从保险公司和政府层面提出政策建议。本文围绕新型住房反向抵押养老保险这一新产品,展开了较为全面的探讨,选择以其需求作为切入点,研究角度新颖。同时,对需求影响因素展开定量分析有一定研究意义。但是,在数据的数量和精确性、影响因素的完整性上仍存在不足。