【摘 要】
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本文对衍生品交易型银行个人理财业务的法律关系进行了分析。近年来,我国银行个人理财业务迅猛发展,也引起了很多纠纷。理论界和实务界对银行个人理财业务的概念、分类尤其是
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本文对衍生品交易型银行个人理财业务的法律关系进行了分析。近年来,我国银行个人理财业务迅猛发展,也引起了很多纠纷。理论界和实务界对银行个人理财业务的概念、分类尤其是法律性质众说纷纭。本文系统梳理了关于银行个人理财业务的法律关系的各种观点,在引入衍生品合同法律关系的基础上,提出了衍生品交易型银行个人理财业务的概念和法律性质。衍生品交易型银行个人理财业务指以衍生品交易为分析、规划、建议、推介对象的理财顾问服务和以衍生品为投资内容的综合理财服务,其法律关系可以体现为衍生品交易型理财顾问服务中的技术咨询合同法律关系和衍生品交易型综合理财服务中的衍生品合同法律关系和委托(代理)法律关系。我国法律规范中没有对银行个人理财业务中双方权利义务特别是客户的权利义务的系统规定。客户分类保护制度、适当性义务、告知义务的移植效果并不显著。信义义务的解释和应用也仍停留在学理讨论层面。衍生品交易型银行个人理财业务具有信息不对称、风险和收益不对称、银行身份和利益冲突等固有问题,这构成了银行适当性义务、告知义务和信义义务适用的现实基础。客户分类保护制度是银行适当性义务、告知义务、信义义务适用的制度基础。不同产品和业务类型对衍生品交易型银行个人理财业务中银行与客户的权利义务有重要影响。
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