信用卡作为一种个人信贷消费方式进入我国的金融市场,是历史发展的必然,信用卡的迅速普及,一方面在一定程度上改变了中国社会几千年来的消费观念和消费方式,另一方面也在各个方面显示出与我国经济制度与社会环境的格格不入。审视我国现行的信用卡交易的法律规制,可以发现现行的立法体制并未能很好地调整信用卡交易中的各种法律关系,使得信用卡产业中银行与持卡人利益的对峙矛盾日益突出。如何平衡信用卡法律关系当事人之间的利益,就成为保证信用卡产业健康发展的关键问题。从宏观上说,解决这一问题需要我国建立完备的征信体制和信用惩罚体制,并配以体系化的信用卡及电子资金划拨的立法,但这些都不是在短期之内可以解决的问题。鉴于此,本文从微观层面着手,通过典型案例的分析,提出信用卡实务中较为重要的四个具体问题,并对比美国相应的立法实践逐一提出相关的立法建议,力图提出一些以“保护持卡人权益”为中心的有益思考。从文章结构来看,本文除导言与结语外,共分以下四章内容。第一章是对我国信用卡的概述。在这一章里,主要对信用卡的定义、性质功能进行了简单的介绍和概括。第二章为信用卡当事人之间的法律关系分析,通过分析发卡行与持卡人之间法律关系的多重性和附和性,以及发卡行与特约商户之间法律关系的独立性和牵连性,为下文提出“保护持卡人权益”的立法思路奠定了基础。第三章通过介绍我国现行的信用卡立法体系,指出我国现行立法“向银行利益倾斜”的利益取向的不合理,以及应该采取“保护持卡人利益”的立法利益取向。第四章通过对信用卡纠纷典型案例的分析,提出四个较有代表性的信用卡,并逐一对比美国相关立法实践勾勒出关于完善我国信用卡法律规制的初步构想。