老龄化是世界人口的发展趋势,也已成为我国面临的重大社会问题之一。养老产业,包括老年群体的日常消费、安居需求、投资理财等,将会形成巨大的市场。但老年群体随着身体机能、知识结构的逐步退化,对市场中琳琅满目的产品和服务的判断能力逐渐减弱,面临选择困难。养老产业本身也存在老年群体的消费意识薄弱、行业缺乏对老年群体需求的深入理解、市场产品质量良莠不齐、产品营销力度不足、长期资本投入匮乏等问题。作为一种新型的金融工具,消费信托符合国家拉动内需、发展普惠金融的政策,有助于消费者获得更优质的商品或服务,有助于产业方精准定位目标客户、实现产融结合,同时也将成为信托公司新的业务增长点。本文从我国老龄化及养老产业、信托制度和消费信托的特点出发,阐述消费信托在养老产业应用价值。认为从养老的本质和信托制度的特点看,信托是与养老最为匹配的金融工具,消费信托可以从消费者需求满足、产品增信、帮助产业方精准定位目标客户及产融结合等方面促进养老产业的发展。从实际应用角度,本文选取了最适宜引入消费信托模式的六类养老消费内容,阐述消费信托在养老产业的具体应用方式,并构建相应的养老消费信托产品结构,包括以消费目的划分的养老日常消费信托、养老地产消费信托和养老商业保险消费信托,以及以信托财产划分的资金类养老消费信托、以房养老类养老消费信托和农村土地类养老消费信托。通过分析,本文提出了消费信托在养老产业应用的困难和障碍,并有针对性的,从建立信托登记制度、明确相关税收制度和营造良好的养老消费信托业务开展环境等方面对我国完善养老消费信托制度体系建设提出建议,并从建立健全组织架构、内控管理及人才储备和加强投资者教育与宣传、重视产品设计和产业方筛选、利用大数据与互联网金融充分挖掘市场需求等方面对信托机构开展养老消费信托业务提出建议。