该文共分为六个部分引言部分简要介绍了提出消费贷款定价的课题的背景,并从利率市场化改革的要求、发展消费信贷的需要、加入WTO参与国际竞争的需要以及建立分层次消费贷款市场的需要等四个方面分析了该选题的研究意义.第一部分介绍了消费贷款定价的理论基础.从一个角度看,消费贷款定价应包括资金使用权的让渡费和商业银行的中介服务费;从另一角度看,消费贷款定价应包括无风险报酬和风险补偿报酬;商业银行的消费贷款定价目标是多层面的,保持资产流动性,获取利润;保持相对稳定的价格;应对或避免竞争;提升银行的市场形象.第二部分分析总结了消费贷款定价的因素及定价模式.消费贷款定价是个系统工程,受多种因素影响,主要有:资金成本、消费者信用水平或称风险程度、利率调整周期及幅度、存款额的大小以及消费信贷的竞争程度等.第三部分是关于消费贷款的信用分析及风险评估.消费者信用分析主要分析了消费者偿还意愿、偿还能力、担保方式及担保品评估、经济环境等四个方面.第四部分以济南市商业银行为例,对目前消费贷款及其定价情况做了一个实证分析.通过介绍消费贷款的发展情况,消费贷款与对公贷款的风险及定价情况的比较与分析,得出了现行消费贷款成本低、盈利空间大,应当大力发展的结论,同时也指出了消费贷款中存在的一些主要问题.第五部分对如何建立消费贷款的定价机制进行了分析.该文认为,商业银行应当建立制度化的消费贷款定价研究机制;建立以定价委员会为主体的定价决策机构;建立完善的分级负责、灵活高效的定价执行系统;建立规范严谨的定价反馈、修订与调整机制.