目前,我国的小微企业数量约占全国企业总数的90%,创造的各项产值总和也超过了我国GDP的50%,在提供就业机会以及对资源的优化配置等方面都发挥着无法替代的积极作用,小微企业在市场中扮演着越来越重要的角色。因此,小微企业的发展情况对我国国民经济的影响重大。当前普惠金融被推向了前所未有的高度,但小微企业融资难一直是制约我国小微企业发展的重要因素。由于融资渠道狭窄,商业银行贷款就成了小微企业融资的主要来源。然而,小微企业由于存在着规模小、财务不规范、抵押担保品不足等问题,在申请银行贷款时存在很大困难。随着我国经济增速放缓,金融监管趋严,金融脱媒加剧,加之互联网金融的冲击,银行的发展也面临着前所未有的困难。大企业的融资渠道多,议价能力强的特点,不得不让银行选择中小微企业发展。各家商业银行也将小微企业发展作为重中之重,市场竞争日趋激烈。但如何在激烈的市场竞争中,找到优质的小微企业,达到盈利与获客的双增长一直是商业银行思考的一个问题。ZS银行H分行2002年成立于哈尔滨,本文对ZS银行H分行基于普惠金融下的小微企业信贷业务进行研究。首先介绍了普惠金融的发展历程,明晰了ZS银行H分行发展普惠金融的战略意义。分析了ZS银行H分行所在的区域的经营环境,对其在普惠金融战略下的小微企业信贷业务发展现状进行了分析。剖析了ZS银行H分行小微企业信贷发展存在的问题及原因。最后,提出了ZS银行H分行小微企业信贷业务今后发展的优化提升策略。本文可以为ZS银行H分行小微企业信贷业务的进一步发展提供参考,特别提出利用客户画像及大数据等新的科技手段,提高小微业务获客和风险识别的精准度。另一方面,对于后续小微客户的持续经营及提高对银行的贡献度,本文的研究结果为其提供了有益的参考和借鉴。