银行的稳定和发展关系一国的金融安全、经济稳定乃至经济持续发展。银行监管理论成为现代金融理论中的重要分支。我国的渐进式改革取得了巨大的成功，但是也遗留了许多问题，银行监管问题就是其中之一。研究如何加强市场经济的银行监管，维护金融安全，经济稳定，于我国有重要的现实意义。而银行监管中政府与市场的定位问题是该理论的基础。本文拟对此问题，运用经济学的分析方法展开分析，并提出相关的政策建议。 第一章从“看不见的手”范式入手，分析了经济学中的自由主义者关于市场的观点，并对此提出质疑。然后指出，资金信贷市场的 “合成谬误”、市场失灵等现象导致了“看不见的手”范式迷失，因此必须实施银行监管。最后，否定了自由银行制度存在的可能。 第二章从理论及实践的角度证明对银行进行非政府的约束是不可行的，接着说明了政府在银行监管中的优势，得出必须要由政府实施监管的结论。然后，分析政府监管的直接成本和间接成本，指明政府监管的最佳点，并介绍了对政府监管成效提出的质疑。 第三章结合三个银行监管的事例，评析政府监管的绩效，以说明政府在银行监管中的缺陷。指出在银行监管中政府与市场应该是互相补充的关系：随后，分析了市场增进论对政府与市场互补作用的解释。 第四章根据前文理论分析，针对我国银行业的现状，从强化市场约束和提高监管效率的角度，对如何加强我国银行监管提出了相应的政策建议。