金融是现代经济的核心,随着改革开放的不断深入和市场经济的持续发展,农业、农村和农民对金融服务的需求日益增加。而农村金融改革的落后和农村金融供给的不足,越来越成为制约农村经济发展的瓶颈因素,进而成为农村现代化进程的绊脚石,“三农”问题遂逐渐成为“农业、农村、农民、农贷”的“四农”问题,各种农村民间金融形式应运而生并发展起来。在农业经济居于主导地位的东北地区,民间金融对农村经济发展起着不可替代的作用,与正式金融相比,民间金融在农村地区有着更明显的比较优势,其广泛性、灵活性和便利性的特点使之深入到农村经济活动的各个方面,成为农村融资的重要渠道。本文的核心是在研究东北地区的农村民间金融市场的供求机制和利率机制基础上,通过分析东北地区供求主体的行为特征和利率的相关特点,找出东北地区农村民间金融市场发展的限制因素,并借鉴美国、德国和法国等发达国家对民间金融问题的处理方式,分析适于东北地区农村发展的民间金融机构类型,得出规范东北地区农村民间金融市场和建立民间金融体系的相关政策建议。本文主要结构如下:第一章为导论,阐述民间金融问题,并对相关文献及研究现状进行概述和分类。第二章为农村民间金融市场分析的理论基础,介绍农村金融深化和金融抑制理论,并分析了民间金融在获得便利、利率灵活、自由、违约风险较低等方面的优势所在。第三章对东北地区农村民间金融市场的供求机制进行分析。通过分析需求主体与供给主体的行为特征,发现在东北地区农村民间借贷市场中,存在需求不断增加,供给能力有限的问题。第四章分析东北地区民间金融市场的利率机制。本文通过分析资金供求状况、资金配置效率、信息因素和借贷者间关系这四个方面解释民间金融利率的确定,根据东北地区的经济特点考察了各种利率存在的原因。研究表明,在东北地区的农村,友情借贷的利率偏低,但已出现有息化的倾向;东北地区农村较高的经营风险、农民收入结构单一、农村经济活动分散和农村企业制度不健全是产生高利率的主要原因;东北地区农村民间金融组织发展的落后是影响民间借贷利率相差较大的主要因素。第五章引述美国、德国、法国等发达国家在合作金融体系建立上可借鉴的成功经验,得出促进我国民间金融发展的若干启示:①应摆正民间金融的位置;②通过立法规范农村民间金融组织的发展;③制定明确的农村民间金融组织监管制度;④建立合理的农村民间金融体系;⑤明确农村民间金融体系的产权;⑥明确农村民间金融体系的管理权。第六章为政策建议。通过上述各章的论证分析,并结合东北地区农村的实际情况和国外发达国家与地区的启示,本文认为政府在对待农村民间金融问题时,应鼓励建立各种民间金融组织,如中小民营银行、合作社和农村小额信贷组织,同时加快立法步伐,赋予民间金融合法地位,建立有效的监管体制,积极推进利率市场化改革,完善农村民间金融的担保机制。