在金融全球化的今天，我国中小银行面临的竞争日趋激烈，信用风险作为银行经营的主要风险，在银行飞速成长的同时必须加以重视。本文以区域性中小商业银行的特点为切入点，系统回顾了国外银行信用风险管理的发展历史，总结了发达国家中小银行信用风险管理的相关经验和国内优秀的中小银行在信用风险管理的进展，为我国广大中小银行信用风险管理指明了改进的方向。结合笔者的工作经验，重点分析了NJ银行在信用风险管理方面的发展、现状与不足，利用研究成果对其进行检验与改进。本文得出结论如下：　　 1、目前，国外中小银行在信用风险管理方面已经广泛使用了模型等定量分析工具，定量分析在今后的信用风险管理中是大势所趋；　　 2、国内中小银行信用风险管理重点放在资本充足率控制、信贷流程梳理、风险管理架构、风控内容界定等方面，在风控文化、人员培养、数据积累等方面还有所欠缺；　　 3、作为一家率先上市的城市商业银行，NJ银行在信用风险管理取得了较大成果，但也具备国内中小银行信用风险管理的普遍缺陷，急需借鉴相关经验进行改进；　　 4、信用风险管理作为一项复杂的系统工程，需要其中的各个要素全面有效的运作，才能发挥作用，任何一方面的缺失都将导致整个风险控制工作的损失。