小微企业在我国经济社会中具有特殊的重要地位,对增加就业、活跃市场、改善民生、促进经济结构转型发挥着不可替代的作用。全国现有3000多万家个体户,150多万家注册工商企业。小微企业贡献了中国经济50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业、占企业数量的99%。发展小微企业信贷业务对商业银行发展具有重要意义,取得先机有利于培养新客户群、有利于银行履行社会责任、有利于银行优化结构,有利于银行形成新的利润增长点,同时可以实现客户多元化,有效分散风险,推动交叉销售,推动私人银行、个人业务、中间业务的综合发展,提升综合收益水平。建设银行Y分行为建设银行沿海地区的一家二级分行,各项业务近几年取得了突飞猛进发展,小微企业信贷余额近三年来翻了一番,但业务的发展不能以牺牲信贷资产的安全性为代价,因此建立、健全一个良好的、有效的针对小微企业的风险管理体系,可使建行Y分行在办理小微企业信贷业务时,合理配置资源,最大程度降低信贷风险。怎样去平衡小微企业信贷风险与收益的关系,弥补管理体制存在的不足,完善信贷风险管理体系、防范相关信贷风险成为解决小企业业务发展的关键问题。本文以建设银行Y分行小微企业信贷业务为研究对象,通过利用现有的风险管理理论,重点研究小微企业独特的风险特点。作者通过调查Y地区小微企业发展现状、地区特点、小微企业整体的信贷需求以及融资情况,结合建设银行Y分行小微企业信贷业务的发展情况,寻找小微企业信贷业务存在的风险问题,从而论述如何进行风险识别以及采取的风险控制措施。小微企业因其融资的“短、频、快、小”特点,使得对其实行的风险管理措施是不同于大中型信贷客户的,一定要针对其特点采取行之有效的方法。针对之前提出的小微企业风险管理现状,探索解决的方法与途径,重点阐述作者的创新,通过采取一系列的风险管理措施——培养全员的风险管理意识、加强信贷管理流程、通过模式创新分散风险等,这样既能助小微企业破解融资之难、取得相对低廉的贷款,同时能使企业累计自身信用、为企业的壮大发展奠基础。随着国家政策号召信贷资金应重点投入实体经济,制造业小微企业越来越受银行青睐。农副食品加工业——果蔬加工是烟台地区非常有代表的一个行业,烟台苹果、莱阳梨远近闻名,畅销国内外,深受市场消费者喜爱。本文以果蔬加工企业××食品有限公司为例,正是由于其具有代表性,通过分析其行业特点及风险点,并就风险点探讨银行应加强哪些方面的风险审查。希望举一反三,银行对其它行业客户审查也可借鉴。