信贷业务一直是天津银行的主要业务,营业收入中净利息收入占比近88.6%,天津银行的信贷结构和信贷质量对其经营和发展至关重要。在此背景下,本文研究了天津银行的信贷结构优化问题。本文从公司客户贷款、个人客户贷款、票据贴现业务三个方面来分析天津银行的信贷结构现状,其中从产品类型、期限结构、客户规模、行业分布等来分析公司客户信贷结构现状,从产品类型和个贷规模来分析个人客户信贷结构现状。本文采用比较研究方法,选取了国内首家在港上市的区域性城市商业银行——重庆银行,以及区域性城市商业银行中业绩佼佼者——北京银行作为比较研究对象。进一步地研究分析发现,天津银行的信贷结构存在以下问题：公司客户占比过高、信贷投向行业集中度高、贷款期限结构不合理、信贷资产质量堪忧、票据业务风险凸显、优质信贷板块减少。主要原因是既有外部经济因素,比如宏观经济周期下行,受所辐射地区经济发展水平和产业结构限制,也包含天津银行自身经营管理水平,比如经营策略,对个人客户的营销不足,自身的信贷管理水平有限,优质信贷资源稀缺。本研究建议天津银行建立一个包含优化目标、理念和思路的信贷结构优化模型,具体对策有：努力营销个人客户、合理布局投向行业、提高短期贷款比重、改进信贷管理、加强风险控制、规范票据业务流程、强化内部审计。