不可抗辩条款,又称不可争条款,指的是自保单签发之日起,在被保险人生存期满经过2年之后,如果保单依然有效,除非保费未缴,否则保单将成为不可争辩保单。①不可抗辩条款最早起源于英美法系,作为最大诚信原则对投保人严格适用的例外,它为保险行业重塑诚信形象起到了至关重要的作用。本文论述了不可抗辩条款的含义以及各国不同的立法例,总结出各国对于不可抗辩条款的规定实质上都是一样的,具体的规定存在着差异,主要体现在可抗辩期间的起点和期限上,并对此进行了详细的分析。不可抗辩条款从最初的合同条款逐渐上升为各国的立法,其立法价值在于保护了被保险人或受益人的信赖利益,并督促保险人认真调查核实,查明事实真相,提高保险业务经营水平,从而促进保险行业的健康发展。此外不可抗辩条款具有节约司法资源和维系保单的金融功能。不可抗辩条款最核心的内容就是不可抗辩的适用规则,因此本文重点探讨了不可抗辩适用的险种和适用的事由。不可抗辩条款最早被设置于人身保险合同的条款中,随着保险业的不断发展,不可抗辩条款的适用的险种范围呈现出逐渐扩大的趋势,延伸至财产保险合同。而不可抗辩条款对被保险人的保护水平也更高了,欺诈行为也受不可抗辩条款法则拘束成为了一种发展方向。我国保险业起步比较晚,最早引入不可抗辩条款是在南京国民政府时期,其发展主要经历了曲折而又漫长的三个阶段。2009年2月28日不可抗辩条款正式引入我国保险立法中。不可抗辩条款明确地写在了《保险法》的第16条第3款中,这无疑是我国保险法规范的一大进步,也是我国保险法与国际惯例接轨的表现。然而,该规定还存在着许多不足,一旦付诸实践,会引发一系列问题。因此本文最后试图结合我国的国情,对我国不可抗辩条款的立法完善提出了建议和意见,并对《保险法》第16条做出了拟修改,以期为我国不可抗辩条款的发展尽一份绵薄之力。