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对于经典离散型风险模型，讨论的最多的是完全离散的复合二项风险模型，其假定个体索赔额的分布服从取值为正整数的离散型分布，对于一般情形的复合二项风险模型讨论较少，且经典离散风险模型的险种单一不能满足保险公司险种日益多元化的要求。
为此作者首先在一般情形复合二项风险模型的基础上建立保费收取和索赔过程均为复合二项过程的双二项风险模型；接着建立一类双险种离散风险模型。模型中，保单到达为Poisson序列，一种险种的索赔到达为Poisson序列，另一种险种的索赔到达为二项序列；最后考虑保险公司利率、投资收益和随机风险的综合因素，建立带扰动的离散双险种风险模型。对建立的模型，运甩鞅方法给出了模型在初始资金为u时的破产概率和Lundberg不等式，得到了与经典风险模型极为相似的结论。