农村经济的发展是我国国民经济稳定的基础,要保证农村经济的快速稳定发展,必须有一个规范、健全的农村金融组织体系来提供资金的支持和保障。在我国现行农村金融组织体系中,组织结构体系看似完备、覆盖率高。然而从现实情况来看,我国农村金融组织体系不完善、功能弱化,农村正规金融机构的供给却远远不能满足农村经济发展所产生的金融需求,主要表现为农户和乡镇企业融资困难。农村经济主体资金严重匮乏,在很大程度上已成为制约农村经济发展的瓶颈。究其原因,农村金融组织体系存在缺陷:商业性金融机构出于逐利而退出农村金融市场;政策性金融机构的金融服务供给单一,服务覆盖面窄;合作金融支农力不从心;邮政储蓄存多贷少;非正规金融发展受到限制。因此,加快我国农村金融组织体系改革,使之与我国社会主义市场经济运行相适应具有非常重要的理论价值和现实意义。本文通过考察中国农村金融组织体系的历史变迁,以及对当前农村金融组织体系现状的分析,指出了中国现行农村金融组织体系存在的问题,并借鉴国外先进经验,提出了改革、完善中国农村金融组织体系的对策。具体是:对现有的农村金融组织机构进行重组,使政策性、合作性、商业性金融名符其实和功能互补;完善现有的正规农村金融组织机构;强化农业发展银行的政策性功能;发挥农行支农的商业银行优势;重塑农村信用社合作金融的性质;建立和完善农村非银行金融机构;建立健全农业保险组织机构;放松对非正规金融的管制,培育和整合农村非正规金融组织,使正规金融和非正规金融组织机构协调发展;尽快出台农村民间金融、合作金融和农业保险等方面的法律法规,规范和鼓励农村非正规金融的充分发展。从而得出了本文的结论:中国应尽早建立和完善多层次、多种形式的竞争性正规金融和非正规金融相互补充、中外资银行相互合作的农村金融组织体系。